Анализ финансового состояния ПАО «Почта Банк» (2016-2018 гг.) + демо

О совершенствовании обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам кредитных организаций

Информационное письмо об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии

Внимание! С 1 февраля 2017 года эмиссионные документы кредитных организаций, подлежащие в соответствии с пунктом 1.1 Инструкции Банка России от 27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации» регистрации в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, в связи с его ликвидацией необходимо представлять в Департамент корпоративных отношений.

  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2011 № 1121 «О порядке размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 27.01.2012 № 38 «Об утверждении Правил инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, поступивших в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 31.12.2010 № 1225 «О размещении временно свободных средств Федерального фонда обязательного медицинского страхования и территориальных фондов обязательного медицинского страхования» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 24.12.2012 № 1396 «Об утверждении Правил формирования, размещения и расходования резерва средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 10.07.2018 № 806 «Об утверждении требований к кредитным организациям на территории Российской Федерации, в которых государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», государственная корпорация — Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Государственная корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции «Ростех», Государственная корпорация по атомной энергии «Росатом», Государственная корпорация по космической деятельности «Роскосмос», Государственная компания «Российские автомобильные дороги» и публично-правовые компании вправе открывать банковские и иные счета и с которыми эти государственные корпорации, государственная компания и публично-правовые компании вправе заключать договоры банковского вклада (депозита), и внесении изменений в Правила инвестирования временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частями 1 — 1.2 и 1.5 статьи 2 Федерального закона от 21.07.2014 № 213-ФЗ, пунктом 8 и абзацами первым, вторым и пятым пункта 9 статьи 24.1 Федерального закона от 14.11.2002 № 161-ФЗ и Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.06.2018 № 706, по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
  • Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям части 2 статьи 176 Жилищного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.07.2019
    • 01.04.2019
    • 01.01.2019
    • 01.10.2018
    • 01.07.2018
    • 01.04.2018
  • Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям части 6.1 статьи 20 Федерального закона «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.07.2019
    • 01.04.2019
    • 01.01.2019
    • 01.10.2018
    • 01.07.2018
    • 01.04.2018
    • 01.01.2018
  • Перечень банков, соответствующих критериям (требованиям), установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 «Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 07.10.2017 № 1232 «Об утверждении требований к кредитной организации, в которой учитываются денежные средства компенсационного фонда, сформированного в соответствии с Федеральным законом «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
  • Информация о кредитных организациях, соответствующих требованиям части 18 статьи 25 Федерального закона от 29.07.2017 № 218-ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
  • Перечень банков, соответствующих критериям, установленным пунктом 5.7 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 02.09.2019
    • 20.08.2019
    • 29.07.2019
    • 26.07.2019
    • 15.07.2019
    • 12.07.2019
    • 02.07.2019
    • 27.06.2019
    • 06.06.2019
    • 31.05.2019
    • 21.05.2019
    • 14.05.2019
    • 07.05.2019
    • 29.04.2019
    • 26.04.2019
    • 17.04.2019
    • 12.04.2019
    • 05.04.2019
    • 22.03.2019
    • 14.03.2019
    • 07.03.2019
    • 31.01.2019
    • 25.01.2019
    • 10.01.2019
    • 28.12.2018
    • 21.12.2018
    • 14.12.2018
    • 10.12.2018
    • 06.12.2018
    • 29.11.2018
    • 23.11.2018
    • 14.11.2018
    • 07.11.2018
    • 31.10.2018
    • 25.10.2018
    • 19.10.2018
    • 16.10.2018
    • 12.10.2018
    • 05.10.2018
    • 28.09.2018
    • 21.09.2018
    • 17.09.2018
    • 30.08.2018
    • 24.08.2018
    • 17.08.2018
    • 03.08.2018
    • 20.07.2018
    • 05.07.2018
    • 04.07.2018
    • 30.06.2018
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.1 постановления Правительства Российской Федерации от 17 июня 2010 года № 454 по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.3 постановления Правительства Российской Федерации от 17 июня 2010 года № 454 по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 1 постановления Правительства Российской Федерации от 13 декабря 2006 года № 761 по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 2.1 Положения Банка России от 1 марта 2017 года № 580-П по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.12.2018
    • 01.11.2018
    • 01.10.2018
    • 01.09.2018
    • 01.08.2018
    • 01.07.2018
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
  • Информация о кредитных организациях, соответствующих требованиям части 1 статьи 15.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.07.2017
    • 01.06.2017
    • 01.05.2017
    • 01.04.2017
    • 01.03.2017
    • 01.02.2017
    • 01.01.2017
    • 01.12.2016
    • 01.11.2016
    • 01.10.2016
    • 01.09.2016
    • 01.08.2016
    • 01.07.2016
    • 01.06.2016
    • 01.05.2016
    • 01.04.2016
    • 01.03.2016
    • 01.02.2016
    • 01.01.2016
    • 01.12.2015
    • 01.10.2015
  • Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям к размеру собственных средств (капитала), установленным частью 2 статьи 176 Жилищного кодекса Российской Федерации и частью 6.1 статьи 20 Федерального закона «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.10.2017
    • 01.07.2017
    • 01.04.2017
    • 01.01.2017
    • 01.10.2016
    • 01.07.2016
    • 01.04.2016
    • 01.01.2016
    • 01.10.2015
    • 01.07.2015
    • 01.04.2015
    • 01.01.2015
    • 01.10.2014
    • 01.07.2014
    • 01.04.2014
    • 01.01.2014
    • 01.10.2013
    • 01.07.2013
    • 01.04.2013
    • 01.01.2013
  • Информация о банках, соответствующих требованиям части 3 статьи 15.5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.04.2018
    • 01.01.2018
    • 01.10.2017
    • 11.07.2017
    • 01.07.2017
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 213-ФЗ по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017
    • 01.07.2017
    • 01.06.2017
    • 01.05.2017
    • 01.04.2017
    • 01.03.2017
    • 01.02.2017
    • 01.01.2017
    • 01.12.2016
    • 01.11.2016
    • 01.10.2016
    • 01.09.2016
    • 01.08.2016
    • 01.07.2016
    • 01.04.2016
    • 01.01.2016
    • 01.10.2015
    • 01.07.2015
    • 30.06.2015
    • 24.06.2015
    • 01.04.2015
    • 01.01.2015
    • 24.10.2014
  • Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2011 № 1080 «Об инвестировании временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» по состоянию на:

    • Показать всеСвернуть
    • 01.09.2019
    • 01.08.2019
    • 01.07.2019
    • 01.06.2019
    • 01.05.2019
    • 01.04.2019
    • 01.03.2019
    • 01.02.2019
    • 01.01.2019
    • 01.06.2018
    • 01.05.2018
    • 01.04.2018
    • 01.03.2018
    • 01.02.2018
    • 01.01.2018
    • 01.12.2017
    • 01.11.2017
    • 01.10.2017
    • 01.09.2017
    • 01.08.2017

Информация о результатах аудита отчетности кредитных организаций, банковских групп

Информация о кредитных организациях, осуществляющих функции центрального контрагента, в отношении которых Банком России принято решение о признании качества управления удовлетворительным

yellow_trust.png

Кредитное заключение ПАО «Почта Банк»

risk.jpg
Канал @riskovik — входит в ТОП20 по суммарному охвату среди экономических каналов. Оперативная информация о рисках и проблемах банков

Дата кредитного заключения 26.06.2019 Срок действия рекомендаций — 1 год

Публичное акционерное общество «Почта Банк»Рег. номер: 650

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО «Почта Банк»

B

(июнь 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки — высокий. 

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

 

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «Почта Банк» является относительно крупным российским банком (25-е место по активам и 22-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.).
  • Основными акционерами Банк является Группа ВТБ и ФГУП «Почта России» (системно значимый банк и значимая в масштабах РФ гос.компания), увеличивает вероятность оказания текущей и стрессовой поддержки.
  • Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 10,097%, Н1.1 = 6,951% на 01.05.2015 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Банк не входит в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
  • Относительно небольшая доля ликвидных активов (22,21% по отношению к сумме привлечённых средств), учитывая, что подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –93,76% формирующих потенциальную критическую угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования, что частично нивелируется страхованием со стороны ГК «АСВ».
  • Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте — необеспеченных розничных кредитов (76,09% от объема активов). Среднее качество розничного кредитного портфеля — доля просроченных по РСБУ на 01.05.2019 составляла – 7,19%, что, учитывая высокие тем роста активов (в 222 раза за последние 6 лет) – содержат в себе риски ухудшения кредитного качества портфеля по мере его «вызревания».

Схема владения приведена в приложении 9

  • 49,99999% — Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  • 49,99999% — ООО «Почтовые финансы» (100% принадлежит ФГУП «Почта России»)
  • 0,000019%– акционеры-миноритарии.

В декабре 2017 года ВТБ 24 (ПАО) продало 2 акции ПАО «Почта Банк» Президенту – Председателю Правления ПАО «Почта Банк» – Руденко Д.В. По состоянию на 31 декабря 2017 г. каждому из основных акционеров ВТБ 24 (ПАО) и ФГУП «Почта России» принадлежало 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Почта Банк». В сентябре 2018 года между крупнейшими акционерами подписано дополнительное соглашение №1 к Акционерному соглашению, в результате которого, Банк ВТБ (ПАО) потерял контроль над Банком и начиная с отчетности за 9 месяцев 2018 года отражает инвестицию в Банк в своей консолидированной отчетности как «вложения в ассоциированное предприятие».

В случае необходимости один из основных акционеров (Группа ВТБ) способен предоставить определенную поддержку ликвидности, тем не менее, ресурс данной поддержки может оказаться недостаточным в стрессовой ситуации, что может потребовать обращения за получением поддержки со стороны государства, вероятность оказания которой также оценивается, как высокая.

Отчетность на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 51,077млрд. руб. (+28,948 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы 439,690 млрд. руб. (+122,574 млрд. руб.).

33,887 млрд. руб. (+16,168 млрд. руб.) — касса и корсчета.

1,168 млрд. руб. (+0,326 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

45,007 млрд. руб. (-2,0 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

0,306 млрд. руб. (+0,177 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,0 млрд. руб. или 0% по РСБУ.

338,261 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+107,343 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 24,308 млрд. руб. (+6,183 млрд. руб.) или 7,19% по РСБУ.

6,618 млрд. руб.  (+0,422 млрд. руб.) — основные средства и капитальные вложения

Пассивы:

0,569 млрд. руб. (+0,358 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

333,133 млрд. руб.(+121,619 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

14,700 млрд. руб.(-23,800 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

44,415 млрд. руб. (14,986 млрд. руб.)— сформированные резервы.

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +0,314 млрд. руб.За 2018 год чистая прибыль составила +10,190 млрд. руб. За 2017 год +5,597 млрд. руб. 

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).<o>

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика нормативов достаточности и капитала

<o>

Состав активов

<o>

Качество кредитного портфеля РСБУ

iimage005.png

Качество кредитного портфеля на 31 марта 2019 года по МСФО

iimage006.png

Состав пассивов

АКТИВЫ

01.05.2019

01.01.2019

01.07.2018

01.05.2018

1.1.

Наличность

33 887 208

21 125 639

18 068 108

17 718 882

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

45 007 000

47 007 000

18 007 000

47 007 000

1.2.1.2.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

306 419

223 274

154 741

129 677

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

92

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

338 261 345

304 459 742

249 954 014

230 918 439

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

24 307 767

19 516 760

17 413 008

18 125 066

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

91 170

32 891

33 389

33 819

1.2.

Ссудная задолженность

383 665 934

351 722 907

268 149 144

278 088 935

1.3.

Финансовые активы

1 167 550

1 167 550

841 550

841 550

1.4.

Средства в расчетах

1 050 401

3 195 168

590 435

685 994

1.5.

Дебиторская задолженность

4 897 402

6 961 396

6 142 463

5 983 738

1.6.

Требования по получению процентов

7 739 942

4 186 802

3 376 923

3 255 684

1.7.

Имущество

6 617 945

6 987 535

6 027 680

6 196 418

1.9.

Прочие активы

5 525 688

4 254 644

4 642 038

5 328 048

Итого АКТИВЫ

444 552 070

399 601 641

307 838 341

318 099 249

ПАССИВЫ

2.1.1.

Уставный капитал

520 079

520 079

520 079

421 691

2.1.2.

Добавочный капитал

17 696 458

17 696 458

17 696 458

11 594 846

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

12 583 449

10 492 139

11 678 108

11 678 108

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

313 810

10 190 098

7 138 414

4 614 631

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

981 281

981 281

795 312

795 312

2.1.

Источники собственных средств

32 095 077

39 880 055

37 828 371

29 104 588

2.2.

Резерв на возможные потери

46 354 019

33 509 850

30 480 615

30 411 787

2.3.1.

Средства кредитных организаций

14 700 065

7 800 070

7 700 000

38 500 000

2.3.2.

Средства юр. лиц

569 291

907 564

241 754

211 407

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

333 133 898

307 575 939

224 758 610

211 514 126

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

2 026

2.3.6.

Обязательства по уплате процентов

6 884 561

4 893 520

3 326 085

5 005 930

2.3.

Привлеченные средства

355 287 815

321 177 093

236 026 449

255 233 489

2.4.

Прочие обязательства

10 815 159

5 034 643

3 502 906

3 349 385

Итого ПАССИВЫ

444 552 070

399 601 641

307 838 341

318 099 249

4.4.1.1.

Выданные гарантии и поручительства

15 584

15 584

15 584

17 739

4.4.1.2.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

21 287 905

17 857 347

14 683 845

13 552 728

Условные обязательства

21 303 489

17 872 931

14 699 429

13 570 467

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

100% — ООО «МультиКарта»

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 31.03.2019 года)

iimage009.png

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 31.12.2019)

iimage010.png

Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

Развернуть

Дата кредитного заключения 30.07.2018 Срок действия рекомендаций — 1 год

Публичное акционерное общество «Почта Банк»Рег. номер: 650

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО «Почта Банк»

B

(июль 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – средний. 

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

 

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «Почта Банк» является относительно крупным российским банком (30-е место по активам и 32-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.).
  • Основными акционерами Банк является Группа ВТБ и ФГУП «Почта России» (системно значимый банк и значимая в масштабах РФ гос.компания), увеличивает вероятность оказания текущей и стрессовой поддержки.
  • Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 12,722%, Н1.1 = 9,514% на 01.07.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Банк не входит в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
  • Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –81,33% формирующих потенциальную критическую угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
  • Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте — необеспеченных розничных кредитов. Среднее качество розничного кредитного портфеля — доля просроченных свыше 30 дней розничных кредитов на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 12,05%. Высокие тем роста (в 152 раза за последние 5 лет) – содержат в себе риски ухудшения кредитного качества портфеля по мере его «вызревания».

Схема владения приведена в приложении 9

  • 49,999988% — Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  • 49,999988% — ООО «Почтовые финансы» (100% принадлежит ФГУП «Почта России»)
  • 0,000024%– акционеры-миноритарии.

В декабре 2017 года ВТБ 24 (ПАО) продало 2 акции ПАО «Почта Банк» Президенту – Председателю Правления ПАО «Почта Банк» – Руденко Д.В. По состоянию на 31 декабря 2017 г. каждому из основных акционеров ВТБ 24 (ПАО) и ФГУП «Почта России» принадлежало 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Почта Банк». Однако ВТБ (ПАО) сохранил контроль в соответствии с МСФО над ПАО «Почта Банк» по условиям Акционерного соглашения между крупнейшими акционерами.

В случае необходимости один из основных акционеров (Группа ВТБ) способен предоставить определенную поддержку ликвидности, тем не менее ресурс данной поддержки может оказаться недостаточным в стрессовой ситуации, что может потребовать обращения за получением поддержки со стороны государства, вероятность оказания которой оценивается как средняя. 

Отчетность Банка на 01.07.2018 (млрд. руб., изменения за 6 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал – 37,405млрд. руб. (+9,931 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 306,734 млрд. руб. (+34,601 млрд. руб.)

18,068 млрд. руб. (-9,590 млрд. руб.) — касса и корсчета.

249,954 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+49,836 млрд. руб.) или 81,49% активов Банка, в том числе балансовая просроченная задолженность – 17,413 млрд. руб. (-0,874 млрд. руб.) или 6,97% по РСБУ

Доля просроченных свыше 30 дней розничных кредитов на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 12,05%.

18,0 млрд. руб. (-5,0 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

0,842 млрд. руб. (+0,841 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

0,155 млрд. руб. (+0,69 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП.

6,028 млрд. руб. (+0,307 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

224,759 млрд. руб. (+56,073 млрд. руб.) — вклады физ. лиц или 95,23% от привлеченных средств.

По МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года вклады составляли 83,33% от общего объема средств клиентов.

0,242 млрд. руб.(-2,904 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

7,70 млрд. руб.(-34,350 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

На 31 декабря 2017 год по МСФО средства кредитных организаций включают срочные межбанковские кредиты в рублях, полученные от ВТБ (ПАО) по ставке от 9,45% до 11,77% на срок от 1 года до 3 лет.

37,828 млрд. руб. (+11,461 млрд. руб.) — сформированные резервы

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 6 месяцев 2018 года- +7,138 млрд. руб. За 2017 год прибыль +5,596 млрд. руб. (За 2016 год – прибыль +0,722 млрд. руб.)

Рентабельность активов по итогам 2017 года –2,06% (по итогам 2016 года – всего 0,52%, 2015 -1,51%).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).<o>

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика нормативов достаточности и капитала

<o>

Состав активов

<o>

Качество кредитного портфеля РСБУ

Наименование показателя

01.10.17

01.01.18

01.02.18

01.03.18

01.04.18

01.05.18

01.06.18

01.07.18

Доля просроченных ссуд, %

9.5

8.2

7.5

7.4

6.3

6.5

6.9

6.5

Доля резервирования на потери по ссудам, %

16.8

13.2

12.4

12.4

11.0

11.1

11.5

11.5

Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

5.3

 —

 —

 —

 —

 —

 —

 —

Качество кредитного портфеля на конец 2017 года по МСФО

image005.png

Состав пассивов

01.07.2018

01.04.2018

01.01.2018

01.10.2017

01.07.2017

1.A

I. АКТИВЫ

1.1.

Наличность, в т.ч.

18 068 108

15 461 720

27 658 286

14 347 417

17 521 174

1.2.

Ссудная задолженность, в т.ч.

268 149 144

268 136 111

223 247 272

184 835 764

163 253 848

1.2.1.

Кредиты и прочие размещенные средства, в т.ч.

268 115 755

268 101 840

223 210 723

184 795 057

163 206 076

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

18 007 000

48 007 000

23 007 000

7 007 000

9 820 625

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

154 741

126 189

85 260

61 991

36 652

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

249 954 014

219 968 651

200 118 463

177 726 066

153 348 799

1.2.1.5.

Векселя

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

1.2.1.7.

Драг. металлы предоставленные, в т.ч.

1.2.1.8.

Прочая ссудная задолженность

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования, в т.ч.

33 389

34 271

36 549

40 707

47 772

1.3.

Финансовые активы, в т.ч.

841 550

841 550

550

550

550

1.3.1.

Вложения в ценные бумаги, в т.ч.

1.3.1.2.

Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

1.3.1.3.

Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

1.3.1.4.

Просроченные вложения в ценные бумаги

1.3.2.

Производные финансовые инструменты

1.3.3.

Участие в капитале юр. лиц

841 550

841 550

550

550

550

1.5.

Средства в расчетах

590 435

745 636

1 710 666

531 536

947 725

1.6.

Дебиторская задолженность

6 142 463

5 143 878

6 347 994

5 013 580

5 320 441

1.7.

Требования по получению процентов

3 376 923

3 110 239

2 854 861

2 573 939

2 675 671

1.8.

Деловая репутация

1.9.

Имущество

6 027 680

6 296 000

5 720 695

5 598 079

5 565 205

1.10.

Прочие активы

4 642 038

5 290 121

5 510 387

5 066 424

6 702 815

1.

ИТОГО АКТИВОВ

307 838 341

305 025 255

273 050 711

217 967 289

201 987 429

2.L

II. ПАССИВЫ

2.1.

Источники собственных средств, в т.ч.

37 828 371

28 396 307

26 367 553

21 611 176

18 680 132

2.2.

Резерв на возможные потери

30 480 615

29 321 625

29 698 375

30 885 573

35 184 226

2.3.

Привлеченные средства в т.ч.

236 026 449

244 018 953

214 217 872

162 314 254

144 549 477

2.3.1.

Средства кредитных организаций

7 700 000

38 500 000

42 050 000

42 050 000

54 350 000

2.3.1.1.

Средства на счетах банков- корреспондентов, в т.ч.

2.3.1.2.

Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные), в т.ч.

7 700 000

38 500 000

42 050 000

42 050 000

54 350 000

2.3.1.3.

Кредиты (депозиты), полученные от Банка России

2.3.1.4.

Просроченная задолженность

2.3.2.

Средства юр. лиц

241 754

189 153

3 145 405

3 143 892

3 062 295

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

224 758 610

200 758 664

165 781 786

115 185 975

85 954 868

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

3 326 085

4 571 136

3 240 681

1 934 387

1 182 314

2.4.

Прочие обязательства

3 502 906

3 288 370

2 766 911

3 156 286

3 573 594

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

2.6.

Всего обязательств

239 529 355

247 307 323

216 984 783

165 470 540

148 123 071

2.

ИТОГО ПАССИВОВ

307 838 341

305 025 255

273 050 711

217 967 289

201 987 429

3.

IV. Средства в доверительном управлении, всего

4.O

III. Внебалансовые статьи:

4.С.

Забалансовые обязательства

18 780 345

16 378 182

14 688 056

12 378 961

10 474 053

4.1.

Неоплаченный уставной капитал кредитных организаций

4.2.

Ценные бумаги

4.3.

Расчетные операции и документы, в т.ч.

159 136

114 009

56 172

85 529

58 045

4.4.

Кредитные и лизинговые операции, условные обязательства и условные требования

-18 659 918

-16 256 469

-14 587 273

-12 271 105

-10 354 826

4.5.

Задолженность, вынесенная за баланс

7 171 487

9 407 562

11 375 836

12 162 355

9 872 928

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Наименование

ИНН

Местонахождение

Доля в УК, %

ЛЕТО-ДЕНЬГИ, АО

7719894430

г. Москва, пл. Преображенская, д. 8 пом. LXII ком. 1Е

99,00%

МУЛЬТИКАРТА, ООО

7710007966

г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43 корп. 1

74,67%

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

image008.png

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.01.2018)

image009.png

Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Кому принадлежит Почта Банк, он государственный или коммерческий? Где расположены его отделения, какие оказывает услуги, кто его сотрудники, кто является учредителем?

Содержание

Общая информация о Почта Банке

Клиентами финансовой организации являются преимущественно физлица и малый бизнес. Деятельность осуществляется через почтовые отделения, находящиеся на всей территории России, через собственные точки обслуживания, а также через POS-точки (точка продаж).

12-17.jpg
Почта Банк предлагает услуги и физическим лицам и юридическим

В широкой линии финансовых продуктов наряду с потребительскими кредитами имеются:

  1. Сберегательные счета.
  2. Переводы с уменьшенным процентом.
  3. Платежи.
  4. Выдача пенсий.
  5. Страхование.
Согласно порталу Банки.ру, финансовый рейтинг организации на первое октября 2018 года по объемам чистой прибыли, которая составила более 10 261 007 тыс. рублей, позволяет занять 13 место на отечественном финансовом рынке.

История создания Почта Банка

Датой основания нового акционерного общества считается 25.03.2016 года. Это год получения лицензии на работу.

11-7.jpg

История появления выглядит таким образом:

  1. В ноябре 1990-го г. — появился Бежица Банк.
  2. В 2012-м г. — основался Лето Банк на базе брянского банка.
ВТБ 24 в 2011-м году решает организовать финансовую структуру, которая предлагала бы населению услуги быстрого кредитования наличностью с использованием кредиток.

В октябре бренд «летнего» банка был официально презентован и запустил рабочий сайт.

  1. 2012 год — Д. Руденко встает во главу Лето Банка.
  2. 2014 год — группа ВТБ получает все акции Лето Банка.
  3. Сентябрь 2015 года — принятие решения об образовании нового акционерного общества в партнерстве с российской почтой.
  4. 2016 год — реорганизация Лето Банка. Основание нового публичного акционерного общества.

В 2016-м г. были подписаны документы между ВнешТоргБанком и Почтой России о создании новой финансовой организации. Информация с официального сайта гласит, что образованная финструктура наряду с обслуживанием молодых людей и людей средней возрастной категории, будет заниматься обслуживанием пенсионеров, которые до этого не входили в целевую аудиторию ВнешТоргБанка. Теперь пенсионеры, кроме получения пенсии, смогут взять кредит и открыть вклад.

Лицензии на обслуживание:

12-8-206x300.jpg
Физических лиц
13-9-208x300.jpg
Юридических лиц

К какому банку будут относиться ранее оформленные договоры с Лето Банком? Структурное преобразование в новую финансовую организацию не коснулось клиентов, и все обязательства остались в силе.

Почта Банк — это государственный банк или нет?

21-5.jpg

Является ли данная финансовая организация государственным банком? Нет, это розничный банк, у которого есть доля государственного участия.

Что такое государственное участие? Государственному предприятию принадлежат 50%-1 акция, поэтому клиентам гарантируется стабильность и сохранность денег в случае краха.

Такое базовое условие указывается во всех договорах с физическими лицами.

Чьим дочерним банком является Почта банк?

Акции разделены между ВнешТоргБанком, российской почтой и председателем правления Д. Руденко в пропорции 50%-1/50%-1/2, из этого следует, что он принадлежит трем субъектам.

Так как ВТБ 24 является главным партнером, клиенты ПАО могут пользоваться банкоматами этой организации. При снятии средств не начисляется комиссия.

Полезное видео:

Кому принадлежит и кто им управляет?

Кто собственник Почта Банка, и кто им управляет? Высшим управленческим органом является совет акционеров, состоящий из 3 субъектов — российской почты, группы ВнешТоргБанк и президента-председателя правления Руденко Дмитрия Васильевича.

20-6-150x150.jpg
Почта России
21-4-150x150.jpg
ВТБ
25-2-150x150.jpg
Руденко Дмитрий Васильевич

Российской почте и ВнешТоргБанку принадлежат по 50%-1 соответственно, и двумя акциями владеет глава правления.

Ведением текущей банковской деятельности занимается правление. Список правления публичного акционерного общества, кроме главы правления, формируют руководители различных банковских служб: Строкун Н. Н., Мохначева Е. В., Емельянов С.С., Тулубьев, П.А., Масленникова А. А. (финдиректор, операционный директор, директор по управлению рисками, клиентский директор, руководитель по развитию электронного бизнеса соответственно).

Кто акционеры и учредители Почта Банка?

В 2015-м году при участии Андрея Костина (президент-председатель правления ВнешТоргБанка), Дмитрия Страшнова (директор Почты России), Николая Никифорова (министр связи и массовых коммуникаций РФ) было оформлено соглашение на покупку 50%-1 акции у Лето Банка — дочерняя финансовая структура ВТБ24, президент-председатель правления Михаил Задорнов.

15-10.jpg

В 2016-м году на базе Лето банка было создано новое публичное акционерное общество.

Главный офис Почта Банка

Главный офис расположен на Преображенской площади, д. 8 в г. Москве.

14-8.jpg
Здание на площади, в котором находится Головной офис банка

Официальный сайт — www.pochtabank.ru.

Если у вас есть необходимость получить информацию по финансовым продуктам в своем городе, внести оплату по действующему кредиту, добавить деньги на свой счет, оформить анкету на кредит, которую отправят на проверку в головной офис, то вы можете обратиться в клиентские точки обслуживания или непосредственно — в отделения почты.

Виды точек обслуживания в отделениях почты Особенности
1. окно банка Оснащено банкоматом, который принимает и выдает наличность
2. окно банка Оснащено устройством для приема оплаты с платежных карт
3. окно почты Окно, в котором работник почты может оказать определенный список услуг

Видео по теме:

Заключение

Почта Банк—это частная розничная финансовая структура, созданная группой ВнешТоргБанк,  совместно с российской почтой с участием министерства связи РФ.

Дочерняя компания Почты России владеет 50%-1 акция. Вторым партнером является группа ВнешТоргБанк, которой также принадлежат 50%-1. Двумя оставшимися акциями владеет Д. В. Руденко —глава правления публичного акционерного общества. Информации о сумме, за которую были приобретены акции, нет. Д. Руденко говорит, что акции были куплены по рыночной цене.

В партнерском сотрудничестве государственной и коммерческой структур в сфере финансовых услуг и заключается уникальность этой банковской организации.

Ссылка на основную публикацию