Новая линейка карт от Почта Банк «Вездедоход»

Кредитная карта с кэшбэком от Почта Банка поможет любому человеку экономить на повседневных покупках. Карточка универсальна для оплаты любых товаров – за все траты начисляются бонусы. Продукт подходит для людей с разным финансовым состоянием, но выгода максимальна при повышенных тратах.

Тарифы по кредитной карте с кэшбэком

Кредитная карточка выпускается Почта Банком в формате Mastercard Platinum сроком на 5 лет. Дополнительно клиенту могут выдать второй неименной пластик, который привязан к основной карте. Используя карточку для покупок и оплачивая товары заемными средствами, можно экономить. Если возвращать деньги в течение беспроцентного периода, то карта будет приносить только доход. Плюс у вас всегда будут деньги на непредвиденный случай.

Тарифы и условия кредитной карточки с кэшбэком представлены в таблице.

Выпуск основной карты	900 рублей
Выпуск дополнительной карты	450 рублей
Плата за ведение карточного счета	900 – по основному, 450 – по дополнительному в год
Максимальный кредитный лимит	1500000 рублей
Длительность беспроцентного периода	До 60 дней
Ежемесячный платеж	Не менее 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты
Процентная ставка при оплате товаров карточкой	22.9%
Процентная ставка при снятии наличных или проведении других расходных операций (переводы, пополнения мобильного и т.д.)	31.9%
Комиссия за выдачу наличных заемных средств	5.9% (мин. 300 руб.)
Комиссия за межбанковский перевод	0.8% (мин. 15 руб., макс. 100 руб.)

В первый год использования продукта банк не берет платы за ведение счета. Дополнительно клиент может пользоваться бесплатно услугой смс-информирования, чтобы контролировать операции.

После 2 месяцев с момента открытия карты услуга смс-информирования платная – 49 рублей в месяц для каждой карточки.

Бонусы и скидки

Кэшбэк по карте Почта Банка – вот что приносит прибыль владельцам, и что выделяет данный продукт из линейки. Бонусы клиент получает за каждую оплату картой вне зависимости от вида траты. Отличается только процент:

• 3% за траты в кафе и ресторанах, в бутиках и магазинах обуви, аптеках.
• 1% за прочие виды покупок (на бензин, на онлайн-шопинг, в супермаркетах).

Но если аптека или магазин одежды – часто посещаемые вами заведения, и на все покупки в месяц вы тратите свыше 30 тысяч рублей, то cash back в перечисленных выше категориях поднимется до 5%, а на все прочие покупки – до 2%. В месяц Почта Банк позволяет вернуть в рамках бонусной системы до 5000 рублей.

Повышенный кэшбэк начнет начисляться на траты после превышения порога в 30000 рублей.

Регулярно партнерами банка проводится та или иная акция для привлечения клиентов. Просматривайте раздел акционных предложений на официальном сайте банка, чтобы получить повышенный кэшбэк до 10%, выиграть билеты на футбол или приобрести ювелирные изделия со скидкой.

Советуем обратить внимание на лучшие кредитные карты 2019 года. 

Лимиты

Снимать наличные с карточки Почта Банка не выгодно, ведь не действует грейс период и начисляется повышенная процентная ставка. Но если обстоятельства обязывают, то можно получить наличные в любом банкомате Почта Банка и его партнеров. Лимиты на снятие следующие.

В сутки	100000 рублей
В месяц	300000 рублей

Условия для получения карты Почта Банка

Карточка доступна каждому человеку, но за счет наличия кредитного лимита будут отличаться условия ее выдачи. Требования к клиентам для выдачи пластика таковы.

Возраст	18 лет и старше
Гражданство	РФ
Регистрация	В регионе расположения отделения банка
Стаж на текущем месте занятости	Свыше 3 месяцев
Контактная информация	Нужен мобильный телефон и адрес электронной почты
Справка о доходах	Не требуется
Кредитная история	Положительная
Пакет документов	Паспорт, СНИЛС, заявление-анкета

Придите в отделение банка с документами и заполните анкету. Ее рассмотрят, и скажут отчет в течение 1-2 дней. После изготовления пластика (до 5 суток) вам перезвонят из банка и попросят прийти в офис, чтобы забрать карту и договор.

Особенности и преимущества

Платиновая карточка платежной системы Мастеркард принимается везде на территории России и за границей. Кредитный лимит до 1,5 миллиона рублей с беспроцентным периодом до 2 месяцев – главные преимущества продукта. Также есть бонусная программа с экономией до 5% от трат и другие плюсы:

• Простое оформление без большого пакета документов.
• Партнеры банка по всей стране.
• Бонусы начисляются за все.
• Для их списания курс конвертации 1:1.
• Не дорогое годовое обслуживание.

Карточка совмещает в себе возможности кредитного и бонусного продукта, что сейчас актуально и популярно, особенно у молодежи.

Условия начисления кэшбэка по кредитной карте Почта Банка

Размер кэшбэка зависит от категории трат и количества списанных денег. Пока траты в месяц не превышают 30000 рублей, банк дает 1% на стандартные покупки, а в категориях Кафе и рестораны, Аптеки, Магазины обуви и одежды – 3%. После того, как вы начнете тратить более 30000 рублей в текущем месяце процент кэшбэка возрастет до 2% и 5% соответственно. В конце месяца банк просуммирует траты, и покажет итог кэшбэка, доступный для списания.

Отзывы

Юлия, Ростов-на-Дону

Не заладилось у меня с этой кредиткой сразу. Да бонусы капали, но все время приходилось следить за графиком платежей самой. Были просрочки и долги. Из-за процентной ставки минусов от карты больше, чем плюсов. Поэтому отказалась.

Ольга, Красноярск

Мне пришлась по душе эта карточка. Действительно получается экономить. 1% и 3% каждый день не заметны, но за месяц пара тысяч возвращается. На них могу побаловать себя обновкой или заказать домой еду.

Виктор, Липецк

Пользуюсь кредитной картой Почта Банка не давно. Пока всем условиям соответствует. Кэшбэк начисляется в конце месяца, его видно в личном кабинете. Со списанием проблем не было. Грейс период работает честно, скрытых комиссий нет.

Почта Банк дополнил запущенную ранее кредитную карту с кэшбэком дебетовой картой «Вездедоход» Mastercard Platinum, кэшбэк по которой может составить до 3%. И теперь независимо от выбора клиентом карты «Вездедоход» – кредитной или дебетовой, он сможет получать небольшой доход, совершая ежедневные покупки. Для выпуска карт используется два цветовых дизайна — на выбор клиента.

На начисление кэшбэка по дебетовой карте «Вездедоход» влияет категория покупки и неважно, каким будет оборот по карте: 1% — применительно ко всем покупкам и 3% — для категорий аптеки, обувь/одежда, рестораны/фастфуд. На размер кэшбэка по кредитной карте влияет оборот по карте за календарный месяц. Например, совершив любые покупки на сумму до 30 тыс. рублей, держатель карты получит кэшбэк, равный 1% от истраченной суммы, а при покупках в указанных выше категориях – 3%. При последующих покупках (более 30 тыс. руб. за календарный месяц) размер кэшбэка — 2% за все покупки и 5% в перечисленных выше категориях. Кэшбэк начисляется ежемесячно 10-го числа на счет клиента в рублях (1 балл — 1 рублю). В месяц максимально можно получить вознаграждение в 5 тыс. рублей.

По словам члена правления, клиентского директора Почта Банка Павла Тулубьева, если говорить о линейке карт «Вездедоход», то это отличный вариант для заработка при совершении ежедневных покупок. И уже неважно, какая карта более удобна клиенту в использовании в данный момент – дебетовая или кредитная, он в любом случае будет в плюсе. Программу лояльности по таким картам можно отнести к одной из наиболее щедрых предложений рынка, а категории начисления являются самыми востребованными и популярными. Причем условия получения кэшбэка отличаются простотой и не требуют, например, ежемесячных трат больших сумм. Вознаграждение будет начисляться каждому клиенту, совершающему операции по одной их этих карт.

Более того, по кредитке актуально действие льготного, 60-дневного беспроцентного периода, в течение которого держатель карты может бесплатно использовать кредитные средства при условии, что он их своевременно вернет. Также владельцам любой карты из линейки «Вездедоход» могут воспользоваться привилегиями в рамках программы лояльности Masterсard – скидками в отелях, кафе/ресторанах, кинотеатрах и пр. Учет трат по обеим картам «Вездедоход» ведется при условии, что клиент подключит тарифный план «Активный», т.е. совершив в месяц покупки по карте на 10 тыс. рублей, клиенту полагается скидка к ставке по кредиту, равная 2%, прибавка к проценту на остаток средств на сбер/счете, равная 1%, а ставка по вкладу будет увеличена на 0,25%.

Размер комиссии за выпуск и облуживание (со 2-го года) для дебетовых карт составит 500 руб., кредитных – 900 руб. (с её включением в очередной платеж после того, как будет совершена первая операция по карте). Максимальная сумма кредитного лимита по карте ограничена 1,5 млн руб. Величина процентной ставки по нему — 22,9% годовых, а для операций снятия наличных – 31,9% годовых. В обязательный ежемесячный платеж по карте заложено себя 5% от задолженности по основному долгу, наряду с комиссиями и процентами.

Выпуск карт «Вездедоход» предполагает два варианта. Карта может быть неименной, выпускаемой моментально и именной. Клиентам доступно оформление неименной карты синего цвета или заказ именной карты синего или бордового цвета на выбор. Для оформления карты нужно посетить любое флагманское отделение Почта Банка, точку обслуживания в отделениях почты, или на стойках продаж, а также в торговых центрах. Подробная информация о картах «Вездедоход» опубликована на сайте банка.

Всем привет!

Сегодня обзор на карту с кэшбэком «Вездедоход» от Почта-банка.

Примечание автора. Про все картонки с возвратом процентов от этого банка я уже делал статью.

А теперь прочитайте название еще раз – это не «ВездеХод», а «Везде Доход».

Лично я в первый раз попался на это, да еще и во второй, и в третий. Более того, сам Яндекс берет и исправляет «Вездедоход» на «Вездеход».

Короче, название для карточки получилось абсолютно неудачное. Выясним, суть карточки так же неудачная или все-таки заслуживает внимания.

Внимание, путаница!

Сегодня мы с вами обзорим именно карту «Вездедоход» от Почта-банка.

Их две – кредитная и дебетовая. Но из-за такого дурацкого названия можно найти совсем другой пластик – «Вездеход».

Это топливная карта от Петролл Плюс, которая позволяет сэкономить на знаменитых сетях АЗС, но при этом кэшбэка не дает, поэтому нам не интересна.

Для простоты восприятия я буду называть карту «Везде доход», хоть сам Почта-банк агитирует за слитное написание. Но мы все увидели, к чему это привело.

Вариативность карточек

Чтобы добавить еще больше путаницы, Почта-банк выпустил кредитную и дебетовую карты с разным начислением кэшбэка.

В прочих обзорах описание тарифов довольно размыто и никакой конкретики. Но мы это с вами исправим сегодня.

Другой момент, на который я бы хотел обратить внимание, – карточки «Везде доход» от Почта-банка могут быть именными и неименными.

У них как раз все одинаково, кроме скорости выдачи: вариант с вашим именем придется подождать подольше, а неименную можно сразу же получить на руки.

Все карточки «Везде доход» выпускаются в платежной системе Mastercard классом Platinum.

Именно такое сочетание все чаще и чаще встречается у новых карт. Например, популярная «Opencard» от Газпромбанка.

Все карточки имеют систему бесконтактной оплаты и чип. Даже есть выбор из цветов:

• синяя;
• красная.

Осталось только нейтральный тон подобрать для неопределившихся.

Следите за руками!

Вы наверняка не раз слышали, как фокусники говорят «Следите за руками», вы концентрируетесь, а весь обман происходит в другом месте.

То же самое устроил и Почта-банк.

Его карты «Везде доход» достаточно высоки в стоимости обслуживания.

Тип карты	Стоимость обслуживания в год
Дебетовая	500 р.
Кредитная	900 р.

Да, я понимаю, что Почта-банк – дочка «ВТБ».

Но я же не в ВТБ! Но вроде как Почта-банк это понимает и заявляет, что первый год обслуживания «Везде доход» бесплатный.

Только у вас промелькнула мысль, что можно бесплатно карту год погонять и закрыть, как глаз цепляется за следующие строки – плата за выпуск.

Так вот, за выпуск карты придется заплатить.

Тип карты	Плата за выпуск карты
Дебетовая	500 р.
Кредитная	900 р.

Ничего не напоминает?

Нам говорят, что первый год обслуживания бесплатный, а на самом деле, просто называют ее платой за выпуск «Везде доход».

Следите за руками.

Дополнительная карточка стоит 450 р. Схема такая же: сначала платить за выпуск пластика, а начиная со второго года за обслуживание. А вот если карточка испортится или потеряется по вашей вине, то придется платить за перевыпуск по 600 р. за каждую.

После того, как я подготовил несколько негативную почву, но перейду на более практические моменты.

Ну, серьезно, кто из нас любит почту? Меньшинство.

Дебетовый «Везде доход»

Почему карта «Везде доход» называется подобным образом?

Потому что она умеет начислять 1% на все покупки, а также повышенный до трех процент на некоторые популярные категории:

• АЗС;
• общепит;
• магазины одежды и обуви.

В данном случае процентная ставка не зависит от каких-либо других факторов – потраченных или хранимых средств, луны в Юпитере и прогнозов Росгидрометцентра.

Вернуть можно сумму только до 5000 бонусов.

Особенности национального кэшбэка

Да, кэшбэк по «Везде доход» приходит бонусами и только один раз в месяц после десятого числа.

Забавно, что кэшбэк за покупки тут называется просто акцией, которая длится до 31 марта 2020 года.

Конечно, затем эту акцию могут продлить или, наоборот, свернуть заранее, но такой системы «акций» я еще ни у кого не наблюдал.

Бонусы можно конвертировать рубли без проблем, поэтому особого смысла в них нет. Прямо как по карте «Польза» от Хоум Кредит банка – могли бы сразу в рублях платить.

Плохо для клиента то, что по карте «Вездедоход» идет округление в меньшую сторону.

Например, вы в субботу в супермаркет на 3999 р. 1% от этой суммы составляет 39,99 рублей, но из-за невыгодного округления зачислятся 39 баллов, а не 40 и не 39,99. Как вы поняли, балл равен рублю.

Финансовые характеристики

Давайте теперь поговорим и о более приземленных вещах, чем кэшбэк.

Например, о снятии наличных. Тут все не особо весело, даже не смотря на то, что карта «Везде доход» — дебетовая:

1. Максимальная сумма в месяц, которую можно снять – 50 тысяч рублей;
2. Если снимать не в банкоматах и кассах Почта Банка или ВТБ, то комиссия составит 1%, но минимум 100 р.

На всякий случай вот вам карта этих самых банкоматов.

Если ходить только в разрешенные точки, то бесплатно.

Переводы на счета, открытые в других банках так же не поощряются. За это возьмут 0,8% комиссии, но есть и лимиты:

• минимум — 15 р.;
• максимум – 1000 р..

Но что самое дурацкое – у карты «Везде доход» не начисления процента на остаток!

Это просто беспредел, ведь карта считается дебетовой. Более того – она называется «Везде Доход», а какой это доход, если нет процента на остаток?

Мало того, что нам не предоставили условий бесплатного обслуживания, так еще и не дали ПНО.

Не знаю, как после этого серьезно можно воспринимать карту «Везде доход» от Почта-банка. Это реально получается какой-то вездеход, а совсем не доход.

Кредитный «Везде Доход»

В этом случае система кэшбэка очень запутанная.

Тут важно, сколько вы тратите и на что вы столько тратите, то есть важно абсолютно все. Отдельно рассматриваются покупки по категориям повышенного кэшбэка и по всем остальным.

Категории повышенного кэшбэка у кредитной карты «Везде доход» все те же:

• АЗС;
• общепит;
• магазины одежды и обуви.

Если вы тратите по категориям до 30 тысяч рублей, то получаете те же процентные ставки, что и по дебетовой карте:

• 1% — на все;
• 3% — на категории.

Если же вы в категориях потратили более 30 тысяч рублей, то на них ставка повышается аж до 5%. Если потратить те же более 30 тысяч рублей на остальные покупки, то ставка вырастет до 2%.

Внимание! Но есть один важный момент: эта увеличенная ставка будет действовать только на те покупки, которые были за границей 30 тысяч.

Примеры

• Представим, что Петр на покупки не в категориях потратил 47 653 рубля.
• За первые 30 косарей он получит ровно 300 рублей, то есть один процент.
• На оставшуюся сумму в 17 653 рубля будет начислен кэшбэк в размере 2%, а именно 353 рубля.

Как видите, будет потрачено куча денег, а кэшбэк получится и не такой солидный, как хотелось бы – 653 рубля: даже не перекроет плату за обслуживание.

Теперь провернем такую же ситуацию, но с категориями повышенного кэшбэка.

• Допустим, Петр и тут сильно потратился со своего новой кредитной картой «Вездедоход» от Почта банка – аж на 53 458 рублей. Не будем его судить, а просто посчитаем его кэшбэк.
• На сумму в первые 30 тысяч положено 3%, то есть кэшбэк получится 900 рублей. На остаток в 23 458 рублей положен кэшбэк уже в 5%, то есть 1172 рубля. Всего получается 2072 рубля.

Если сложить кэшбэк на все покупки и на категории повышенного процента по «Везде доход», то получим не самые солидные 1825 рублей.

То есть до лимита в 5000 рублей еще скакать и скакать, а денег и так потрачено просто дофигище.

Кредитные характеристики

Конечно, кредитка привлекает многих.

И есть чем – тут обещают кредитный лимит до 1,5 млн рублей. Но относитесь с юмором к этим обещаниям, поскольку 150 р. – это тоже до 1,5 млн.

Думаю, такая большая цифра была выбрана только для рекламы, а по факту одобряют цифры куда меньшие. Об этом, кстати, часто пишут в отзывах на кредитную карту «Везде доход» от Почта-банка.

А вот льготным периодом Почта-банк со своей кредитной картой «Везде доход» не смогли меня удивить – всего 60 дней.

Если вам нужны сроки побольше, то я рекомендую присмотреться к:

• «120 дней без процентов» от УБРиР;
• «Мультикарте» от ВТБ;
• «Восторгу» от Восточного.

То есть можно оплатить любую покупку в рамках вашего лимита по карте «Везде доход» в кредит, а сумму вернуть только через два месяца.

Если же сумму не получается вернуть через этот срок, то придется платить бешеные проценты за задолженность – 22,9% годовых от суммы покупки. Но скажу прямо, по сравнению с другими картами на рынке это еще ничего.

Если же снимать кредитные средства с карты, то мало не покажется: за эту сдерут огромную комиссию в 4,9% + 390 рублей.

Эти деньги тоже следует вернуть в течение двух месяцев, иначе ставка будет поджигать еще хуже – 31,9% годовых.

При этом на снятие налички тоже есть верхние лимиты:

• 100 тыс. р. в день;
• 300 тыс. р. в месяц.

В прочем, полностью отсрочить оплату на два месяца нельзя – необходимо вносить минимальный платеж по покупке.

Он составляет 5% от стоимости покупки + все предыдущие долги, если они имеются.

Тариф «Активный»

Есть у Почта-банка один ништяк, который стимулирует не класть карту на полку (хотя только ежегодное платное обслуживание стимулирует этого не делать), но и активно пользоваться картой «Везде доход».

Называется этот ништяк – тариф «Активный».

Он подключается автоматически, если в месяц по карте «Везде доход» или любой другой тратится более 10 тысяч рублей.

Чем тариф клев? Он поможет улучшить условия по другим продуктам банка, например:

• убрать 2% годовых от кредитной ставки;
• добавить 1% к ставке сберегательного счета;
• добавить 0,25% к ставке по вкладу.

Это щедрое предложение действует только для тех продуктов, которые были открыты после 22 января 2019 года. Видимо, до этого дня у Почта-банка были нормальные условия, а теперь нет.

Давайте рассмотрим эти ништячки подробнее.

Вклады

На данный момент в Почта-банке несколько вкладов.

Начнем с самого офигенного названия – «Почтовый».

Его можно открыть на:

• полгода по ставке 6,4%;
• год по ставке 6,5%.

Этот почтовый вклад открывается на сумму от 50 тысяч рублей.

Но есть и другие варианты.

Название вклада	Процентная ставка	Минимальная сумма
«Доходный»	6,2%	100 тыс. р.
«Накопительный»	6,1%	5 тыс. р.
«Капитальный»	6,2-6,5%	50 тыс. р.

У «Капитального» слишком много нюансов по сумме и сроку вклада, но расписывать их все я смысла не вижу, так как у нас речь о карте с кэшбэком «Везде доход».

Суть в том, что если у вас в наличии любой из этих вкладов, а мы тратите по карте от Почта-банка «Везде доход» более 10 тысяч рублей, то ваша ставка увеличивается на 0,25%. В текущих условиях это очень даже хорошая прибавка.

Сберегательный счет

У Почта-банка всего один сберегательный счет, и проценты по нему не самые великие и зависят от суммы, которая хранится на счету.

Процент годовых по счету	Хранящаяся сумма
0%	До 1000 р.
4%	1 – 50 тыс. р.
6%	От 50 тыс. р.

Не могу сказать, что эти данные меня хоть как-то впечатлили даже с учетом того, что по тарифу «Активный» добавляется целый процент.

Напомню, что Польза от ХКБ наливает 7% ПНО на карточке, а не по сберегательному счету.В общем, выгоды тут мало.

Потребительский кредит

Так как процентная ставка подбирается индивидуально, тут нельзя рассказать о каких-то конкретных решениях.

Именно это предложение от Почта-банка сейчас и сильно пиарится в рекламе. Сервис «Banki.ru» заявил, что это хороший процент. Ниже только у Тинькофф – 9%.

А вот как таковых отзывов на карту «Вездедоход» от Почта банка на форуме «Банки.Ру» я не нашел – совсем не пользуется популярностью пластик.

«Вездедоход» на самом деле вездеход!

Не могу сказать, что я впечатлился предложением от Почта-банка по карте «Везде доход» – ничего особенного и интересного я тут не нашел.

Вроде и интересная система накапливания кэшбэка, но слишком много заморочек: повышенный кэшбэк выплачивается не на всю сумму, а только излишек, траты на категории и остальные покупки учитываются отдельно, нет ПНО.

Помимо этого нет условий для бесплатного обслуживания.

В общем, я не рекомендую этот пластик, хоть в рекламе он и может показаться классным.

Можете посмотреть и другие продукты Почта-банка, например, очень популярную в России «Выручай-карту» для Пятерочки.

Вот такие пироги, господа. С уважением, ваш Денис.