Почта Банк и банковская история заёмщика. Оформят ли кредит с плохой кредитной историей или без её наличия?

Содержание

Откажут в кредите или нет, это всегда неизвестность. Зачастую положительный ответ банка зависит не только от вас, но и текущем состоянии дел в банке.

Почта Банк

Например, банк может отказать вы выдаче кредита из за того, что банк на данный момент работает на “вклады”, и соответственно, испытывает нехватку денежных средств на своих счетах.

Причин отказа в банках никогда не называют. Даже рядовой сотрудник, который оформлял вам кредит не всегда знает истинную причину отказа.

Бываю конечно случаи, когда сами кредитные специалисты манипулируют банковской программой для того чтобы вам пришел отказ, делается это в ряде случаев:

  • Вы не понравились сотруднику банка;
  • Сотруднику показалось что вы пьяны;
  • Кредитный менеджер заподозрил, что вас заставляют взять кредит;
  • «Сверху» было указание не выдавать данный кредитный продукт.

Из более реальных причин отказа в кредите можно выделить следующее:

  • Уровень вашего дохода недостаточен, по мнению банка, для погашения кредита;
  • Ваша кредитная история содержит грубые нарушения при погашении прошлых кредитов;
  • Кол-во кредитов действующих на данный момент более 3х;
  • При проверке сотрудникам банка не удалось подтвердить вашу трудовую занятость.

Оставить заявку на кредит на официальном сайте «Почта Банка»

О Почта Банке

ПАО «Почта банк» — это довольно молодой банк, который начал свою деятельность в 2016 году. Создан он был при партнерстве ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка».

Островная цель банка сделать кредитные продукты более доступными для граждан России. И действительно, вероятность получения кредита в этом банке довольно высока. Кредитуют в том числе пенсионеров.

На данный момент Почта банк максимально лояльный при этом процентные ставки конкурентоспособны.

Банк довольно прогрессивный и современный, есть мобильный и интернет банк, очень приличный сайт, широкая линейка узкоспециализированных кредитных продуктов. Возможно отправить заявку на кредит онлайн.

Услуга гарантированная ставка

Отдельно хочется сказать об уникальной услуги «Гарантированная ставка». В Чем ее суть расскажем на примере:

  • Изначально вы взяли кредит под 16,9% годовых и стабильно, без просрочек, платите кредит 12 месяцев.
  • На 13 месяц пишите заявление в банк о желании воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» и банк снижает вам процентную ставку до 14,9 годовых, и главное, делает перерасчет ранее уплаченных процентов выше этих 14,9%.
  • То есть 16,9-14,9=2%. Вот эти 2% они перечислят на ваш сберегательный счет. Соответственно по факту, вы как будто платили 14,9% годовых
Читайте также  Как оформить займ в системе Платиза: пошаговая инструкция

Берем кредит в Почта банке правильно

Начнем с того какой кредит лучше брать, чтобы не отказали.

В банке большой выбор кредитных продуктов. Начиная с классических кредита наличными на любые цели и кредитные карты, заканчивая эксклюзивными продуктами как льготный кредит — на освоение «Дальневосточного гектара».

Кредитные продукты «Почта банка»

  • Кредит наличными на любые цели;
  • Рефинансирование — переведите свои кредиты в «Почта банк»;
  • Льготный кредит на освоение «дальневосточного гектара»;
  • Кредит на образование — выбирайте учебное заведение, о котором мечтали, с кредитом «знание – сила»;
  • Кредиты для корпоративных клиентов — кредиты наличными для сотрудников компаний — партнеров банка;
  • Кредиты для пенсионеров — специальные условия для зрелых решений;
  • Покупки в кредит — кредиты на оплату товаров и услуг.

Оформление кредита в Почта Банке

Процесс оформления кредита мы рассмотрим на примере кредита наличными на любые цели.

Выдачу кредитов в Почта банке рассматривают для граждан достигших 18 лет и имеющих постоянную регистрацию в любом регионе России.

В реальности же лучше пробовать оформлять кредит когда тебе уже 25 лет и ты обратился в офис банка по месту регистрации. Понятно, что с возрастом ничего не поделаешь, а вот с регионом вариант есть — оформить заявку онлайн на сайте.

Оставить заявку на кредит на официальном сайте «Почта Банка»

Идти в отделение банка с уже предварительно одобренной на сайте заявкой куда надежнее, саму заявку на сайте рассматривают в течении 5 минут.

Подготовьтесь перед поездкой в отделение:

  • Из документов потребуется Паспорт и СНИЛС;
  • Узнайте стационарный номер телефона работодателя;
  • Также может потребоваться стационарный контактный телефон по Вашему месту жительства или телефон поручителя;
  • Узнайте ИНН работодателя;
Читайте также  Как получить кредит в Альфа-Банке без отказа

Справок о доходах для оформления этого продукта не требуется. Но если они уже на руках, прихватите их с собой, и покажите менеджеру который будет оформлять кредит.

Лайфхак: повышения вероятности получения положительного ответа, в графе «доходы» указывайте в заявке не только вашу зарплату но и все реальные доходы. Такие как доход с подработок.

Точность ваших ответов на вопросы менеджера также влияют на выдачу кредита. Поэтому заранее сформулируйте ответы на самые популярные из них:

  • Цель получения кредита;
  • Сколько сотрудников в компании где вы работаете;
  • Юридический адрес компании;
  • Какое и в каких долях у вас есть имущество;
  • Сколько вы проработали в компании;
  • Дата трудоустройства и т.п.

Страховка при оформлении кредита

В Почта банке это называется «Программа страховой защиты». Она «условно» и в с соответствии с законом A не является обязательным элементом при оформлении кредита, однако ее оформление существенно влияет на положительный результат.

Откровенно говоря, она влияет на кредитного менеджера, который имеет план на оформление кредитов со страховкой. Отказываясь от оформления страховой защиты, вы вынуждаете менеджера сделать так, чтобы вам отказали, ведь это портит статистику.

Два вида защиты «Почта банка» при оформлении кредита

  • Программа «Оптимум» — 0,125 – 0,30% в месяц от суммы кредита. Оплачивается единовременно при получении кредита.
  • Программа «Новый Максимум» — 0,20 – 0,40% в месяц от суммы кредита. Взимается также единовременно.

«Новый Максимум» подороже, но он, в отличие от «Оптимума», страхует Вас от потери работы во время выплаты кредита.

Стоит оформлять или отказатся от страховки решать вам, но это реально влияет на выдачу кредита.

Итог

Итак, тезисно повторим как повысить вероятность выдачу кредита в Почта банке:

  • Оформляйте заявку через сайт онлайн;
  • Подготовьте все необходимые документы;
  • Заранее сформулируйте ответы на вопросы;
  • В Заявке укажите все свои реальные доходы;
  • Оформляйте страховую защиту.

Оставить заявку на кредит на официальном сайте «Почта Банка»

Понравился материал? Поделись в соцсетях и поставь оценку.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях.

Абсолютное большинство социально активного населения России обращались за кредитом в банк. Как правило, для потенциального заёмщика крайне важно получить одобрение заявки, ведь бывают ситуации, когда деньги нужны срочно. В этом случае необходимо продумать свои действия.

Основные факторы для положительного принятия решения банком:

  • наличие так называемой положительной кредитной истории заемщика;
  • уровень дохода;
  • возраст заёмщика;
  • наличие постоянного места работы и прописки;
  • наличие иждивенцев;
  • наличие кредитных обязательств.

Помимо этого определённое влияние оказывает личное мнение менеджера по кредитованию.

Давайте рассмотрим, какие действия можно предпринять для повышения шанса получить положительное решение по заявке.

Безусловно, в первую очередь, необходимо определиться в какой банк обращаться. По отзывам потребителей одних из наиболее лояльных банков – это «Почта Банк». Не смотря на то, что банк достаточно молод (пакет документов о создании был подписан 28 января 2014 года), число клиентов быстро увеличивается.

Виды кредитов наличными в Поста банк

Итак, с банком определились. Собираем пакет необходимых документов – паспорт, СНИЛС и будьте готовы сообщить номер своего мобильного телефона и ИНН организации-работодателя. Далее следует определиться, каким именно кредитом вы хотите воспользоваться. «Почта банк» предлагает несколько кредитных продуктов, каждый из них имеет свои преимущества:

«Кредит наличными»— предоставляется на любые цели, ставка от 12,9 % годовых, не требуется документальное подтверждение доходов.«Рефинансирование» – удобен, чтобы закрыть действующие кредиты, объединив их в один. Ставка от 14,9 % годовых, есть возможность получить наличные дополнительно. Выгоден, если ранее вы оформили кредиты по более высоким ставкам.«Льготный кредит» –предоставляется на «Дальневосточных гектар». Очень привлекательная ставка – 8,5% или 10,5 %.«Знание-сила» – целевой кредит на оплату образования. Ставка от 14,9 %. Преимущество в том, что во время обучения оплачиваются только проценты по кредиту. Также преимущество в том, что данный продукт достаточно просто получить молодежи, не смотря на то, что нет постоянного заработка. Как известно, шансы неработающих заемщиков получить кредит минимальны.«Кредиты для пенсионеров» – ставка от 14,9 % годовых. Пенсионеры, как и студенты, в силу определенных причин, малопривлекательны для кредитных организаций. С данным же кредитом, зрелые граждане могут рассчитывать на положительное решение по заявке.

Услуга Гарантированная ставка

Отдельно следует отметить эксклюзивную услугу «Гарантированная ставка». Данная услуга позволяет не только понизить процент по кредиту спустя год, но и произвести перерасчет уплаченных в течение этого года суммы процентов и вернуть их на лицевой счет. Для этого нужно лишь добросовестно выполнять условия кредитного договора в течение года, проще говоря, платить вовремя.

Итак, определились, с кредитом. Следующий выбор – подавать заявку онлайн или в кредитном центре. Онлайн-заявка имеет ряд преимуществ:

Оформление заявки на кредит

Заявку можно подать «в тапках, сидя на диване» в удобное время. Часто рабочих график не позволяет обратиться лично в банк. Предодобренный кредит требует меньше времени на оформление кредитных документов.

Теперь настал черед встречи с кредитным менеджером. Как уже писали выше, менеджер может склонить чашу весов в вашу пользу. Следовательно, к визиту следует подготовиться. Ни для кого не секрет, что опрятно одетый, приятно пахнущий с вежливой улыбкой человек вызывает симпатию. Так что не следует к внешнему виду относиться небрежно. Вовсе не обязателен строгий дресс-код. Главное, одежда должна быть выглажена, аккуратна, не вульгарна. То же касается прически и маникюра. В респектабельном клиенте всё должно вызывать уважение.

Кстати, если самостоятельно не удалось определиться с выбором кредита и подачей онлайн-заявки, менеджер проконсультирует и подскажет. Во время беседы с сотрудником банка говорить следует четко, разборчиво, в меру громко. Отвечать на вопросы уверенно, особенно в части доходов. При оформлении заявки на кредит не забудьте указать дополнительные источники дохода, подработки и прочее.

Страхование при оформлении кредита в Почта банк

Следует быть готовым к предложению страхования кредита. В отличие от ипотечного, потребительский кредит не подразумевает обязательного страхования имущества и жизни, однако торопиться отказываться не стоит. Уточните у менеджера о возможных последствиях отказа. Как правило, отказ от страхования подразумевает повышение базовой ставки по кредиту. Посчитайте, что выгоднее – единовременно оплатить комиссию по страховке или переплачивать ежемесячно 1-2 %. К тому же, вполне вероятна ситуация потери платежеспособности.

В случае болезни, травмы, инвалидности, страховые выплаты позволят безболезненно исполнять кредитные обязательства перед банком, а следовательно, не портить кредитную историю. При наличии страхового полиса ситуация позволяет смягчить в данном случае финансовое бремя. Только после тщательного взвешивания всех «за» и «против» принимайте решение о страховании.

Итак, подытожим, что можно сделать, чтобы минимизировать риск отказа в предоставлении кредита:

  • Предварительно подать онлайн-заявку на сайте банка;
  • Указать все источники дохода, даже самые незначительные;
  • При оформлении заявки указать актуальный номер телефона работодателя, для того чтобы работники банка могли связаться с отделом кадров для подтверждения факта вашего трудоустройства;
  • Позаботиться об опрятном внешнем виде. Говорить с сотрудником банка вежливо;
  • Оформить полис страхования.

В заключение, хотелось бы обратить внимание на, казалось бы, нелепую причину отказа в предоставлении кредита – срок действия паспорта. Были случаи, когда при оформлении кредита выяснялось, что паспорт недействителен. Это не критично, если время «терпит», но если средства нужны срочно, то придется ждать, пока будет получен новый паспорт.

Есть несколько причин отказа в кредите, характерных для Почта Банка. Из статьи заемщики могут узнать, что им делать после отказа, где можно получить займ даже с испорченной кредитной историей.

Основные причины, по которым Почта Банк отказывает клиенту в кредите

Сегодня в кредитном портфеле Почта Банка находится 7 программ:

  • займы наличными;
  • для пенсионеров;
  • перекредитование;
  • льготный займ для освоения Восточной Сибири;
  • на образование;
  • для оплаты товаров и услуг;
  • дачи и хозяйственные строения.

Выбрав одну из интересующих программ, заемщик может подать заявку на сайте или прийти в одно из почтовых отделений и оставить заявление. Если придет отказ, то компания вправе не оглашать свои мотивы. У заемщика возникнет вопрос, в чем причины случившегося.

В статье будут рассмотрены наиболее распространенные факторы. Причины, почему Почта Банк отказал в кредите:

  1. Не хватает стажа работы. Маленькая официальная зарплата.
  2. Ошибочные или ложные сведения в анкете.
  3. Судимость, проблемы с законом.
  4. Нулевая КИ или испорченная кредитная история.
  5. Заявитель — индивидуальный предприниматель.

Некоторые причины из списка можно устранить и подать заявление на кредит вновь, другие не позволят и позднее взять кредит, поэтому придется искать альтернативные способы занять средства. Теперь подробнее о причинах отказов.

Низкий уровень официального заработка или недостаточный стаж работы

Для работающего заемщика кредитор требует стаж работы не менее 3-х месяцев. Подавать заявку можно с 18 лет. Но молодым клиентам чаще отказывают из-за невысокой платежеспособности.

Если человек подал заявку на кредит, имея стаж 1-2 месяца, здесь все ясно, он не подошел под требования Почты Банка. Многие дают заявление повторно после получения необходимого опыта.

Но есть риск отказа для заемщиков в целом, когда их стаж лишь несколько месяцев, вкупе с частой сменой работы, невысоким заработком. Банк сопоставит все сведения, и скорингового балла может быть недостаточно для получения ссуды.

Здесь лучше набрать достаточный опыт работы, предоставить по возможности дополнительные источники дохода, как сдача помещений в аренду, работа по совместительству, доход от ценных бумаг и проч.

Неверная информация в заявке, ложные данные

Анкету будет проверять специалист на подлинность данных — персональные сведения, паспортные данные, место работы и должность, зарплата. Тщательно проверяется справка 2-НДФЛ. Если в справке о доходах по образцу банка или работодателя будет указана неверная информация, Почта Банк не выдаст кредит.

Совет! Тщательно проверять анкету перед отправкой в банк.

Многие заемщики просят у себя на работе завысить им зарплату в справке, чтобы банк выдал кредит. Они надеются, что после как-нибудь разберутся с обслуживанием займа. Это путь в дефолт и ухудшения кредитной истории.

Кредитная история плохая или отсутствует

Нулевая кредитная история означает, что у человека не было займов либо истек срок хранения последних сведений.

На заметку! Сведения в БКИ находятся не более 10 лет, после чего стираются.

С нулевой КИ Почта Банк может отказать в займе, поскольку нет данных о надежности заявителя, как он оплачивал кредиты.

Признаки плохой КИ:

  • есть открытые долги;
  • были просроченные платежи;
  • зафиксировано много отказов банков;
  • есть долги перед различными государственными структурами — не уплачены коммунальные услуги, висят штрафы от ГАИ, уклонение от алиментов;
  • высокая финансовая нагрузка — много кредитов при небольшой зарплате.

Есть и другие косвенные признаки испорченной КИ, как наличие судимости. Подробнее в следующем разделе.

Наличие судимости или других проблем с законом

Серьезная причина для отказа. Но решение Почта Банка будет зависеть от тяжести судимости. Если это легкое нарушение, вроде административного штрафа, при условии хорошей платежеспособности и надежности клиента, рассчитывать на ссуду можно.

Подавать заявку в Почта Банк стоит и при погашенной судимости, при ее снятии. Главный показатель для кредиторов — это платежеспособность.

Но с большими трудностями будет получить ссуду при наличии экономического преступления. При подаче заявления служба безопасности проверяет заявителя по различным базам.

Иногда заемщик не знает, что у него зафиксированы проблемы с законом. Это одна из причин, зачем стоит проверять кредитную историю. Если человек был осужден за уголовное преступление, то шансов получить ссуду практически нет.

Проверять свою КИ можно на сервисе service-ki.com. Это удобный портал для срочного получения отчета, когда человеку нужно сэкономить время. Всего за час выписка приходит на электронную почту пользователя. Стоимость отчета — 340 рублей.

Что войдет в отчет:

Досрочное погашение других кредитов

Несмотря на то что в интернете часто срочное погашение указывается как причина отказов банков, на самом деле процедура не повлияет на решение Почта Банка по заявке. Да, кредиторам невыгодно срочное погашение займов, поскольку они теряют проценты, если заемщик быстро гасит долг. Ведь сейчас за срочное погашение в большинстве случаев не взимается комиссия.

Но когда сотрудник запросит историю на заявителя, то он не увидит в отчете данных о досрочном погашении. В отчете указывается лишь дата платежа, информация о закрытии кредита.

Досрочное погашение больше положительный момент, поскольку говорит о стабильном финансовом положении заемщика. При наличии одного и более ДС можно подавать заявление на кредит в Почта Банк.

Если заемщик индивидуальный предприниматель

Почта банк может отказать индивидуальному предпринимателю, поскольку такая категория граждан представляет риск для банков. Их заработок не стабилен, зависит от экономических, стихийных факторов.

ИП предоставляют в банк не справку 2-НДФЛ, а 3-НДФЛ, декларацию о доходах за последние полгода или последний год. По программам для частных лиц в Почта Банке не предусмотрена выдача ссуд ИП.

Но есть услуги для бизнеса: зарплатный проект, интернет-реклама, размещение депозита, отчетность и др. Кредитов для бизнеса в Почта Банке не предусмотрено.

Работа на индивидуального предпринимателя может привезти к отказу Почта Банка в заявке. При подаче анкеты указывается СНИЛС и ИНН, а кредитный специалист самостоятельно запрашивает сведения о доходах. При работе у ИП часто платится неофициальная зарплата, поэтому сведений о доходах в базах не будет.

Другие причины отказа

Есть еще несколько причин, которые могут повлиять на решение Почта Банка:

  1. Неряшливый вид и алкогольное опьянение при посещении офиса.
  2. Присутствие в черном списке как нежелательный заемщик.
  3. Возраст.
  4. Профессия с риском для жизни — пожарный, спасатель и проч.
  5. Профессия с нестабильным доходом — бармен, официант, адвокат, рекламный агент, риелтор и др.
  6. Нет телефона.

Согласно условиям предоставления кредита, необходимо предоставить номер телефона — рабочего, мобильного, домашнего. Если он не может предоставить контакты, Почта Б. откажет в выдаче ссуды.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Почта Банке

Увеличить шансы на одобрение заявки можно несколькими способами. Все способы в основном нацелены на улучшение кредитной истории, поскольку она сильно влияет на оценку заемщика. Вот несколько решений:

  • оформить кредитную карту;
  • привлечь к сделке поручителя;
  • набрать необходимый стаж работы;
  • застраховать жизнь и здоровье;
  • оплатить все долги и штрафы, начать выплачивать алименты, банк все равно вычитает их сумму при расчете платежеспособности;
  • предоставить больше документов при оформлении кредита.

Теперь подробнее о каждом способе. Кредитная карта позволяет сформировать положительную кредитную историю и повысить скоринговый балл, если заемщик своевременно платит займы. Сведения об открытии карты, ежемесячных платежах поступают в БКИ.

Можно обратиться к кредитному брокеру за профессиональными комментариями и помощью в подготовке документов. Он поможет сэкономить, договорившись с компанией о более низкой процентной ставке.

Поручитель поможет поднять платежеспособность, если у него официальная зарплата и хорошая КИ. Страхование жизни и здоровья подойдет при долгосрочных кредитах и рисках, связанных с пенсионным возрастом. В случае форс-мажора страховая фирма оплатит долг кредитору.

Что делать, если Почта Банк все равно отказывает

Если человек сделал шаги по улучшению КИ, а в Почта Б. все равно отказываются, то стоит попробовать следующее:

  1. Подать анкету другому банку.
  2. Получить ссуду под залог.
  3. Обратиться в МФО.

Имея несколько отказов от Почты Банка, не нужно подавать заявки в такие банки как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Большие шансы получить отказ. Отрицательные ответы кредиторов фиксируются в кредитной истории и могут снижать скоринговый балл.

Подача заявки в другой банк

Можно рассмотреть другие банки, которые лояльны к заемщикам, выдают ссуды с не очень хорошей кредитной историей. Подать заявку можно в Тинькофф, УБРиР, Ренессанс, Русский стандарт, Росбанк.

Многие из них не требуют справки о доходах. В Тинькофф можно получить ссуду до 2 млн рублей наличными на любые цели. Есть программа и с залогом, по которой клиент вправе взять до 15 млн рублей, но с обременением на квартиру. Необязательно, чтобы она была в собственности заявителя.

Росбанк может стать альтернативными вариантом, он имеет много кредитных продуктов. Заемщикам доступны программы экспресс кредитования. Заем можно взять онлайн на карту за несколько минут. Есть потребительские кредиты наличными, есть кейсы с залогом.

Использовать залог

Компания myzalog24.ru предлагает заемщикам даже с испорченной кредитной историей получить крупную ссуду. Можно занять до 100 млн рублей, но при условии залога недвижимости. Имущество должно находиться в полной или частичной собственности заявителя.

Предложение включает:

  • погашение до 30 лет;
  • доступна срочная выдача денег;
  • не нужно подтверждать доходы;
  • ставка от 8.5% годовых;
  • ссуда до 90% от рыночной стоимости жилья;
  • нет предоплаты и не требуются поручители.

Возраст заявителя от 18 до 79 лет с российским гражданством. Имущество должно располагаться на территории Москвы, МО, Петербурга или ЛО.

Заявители мойзалог24 получают высокий процент одобрения. Более 90% обратившихся за месяц получают положительный ответ, всего около 3 тысячам человек уже одобрен займ.

Оформление займа в МФО

Займ в микрофинансовом учреждении получить проще, чем в банке. Сюда обращаются с испорченной кредитной историей, с высокой финансовой нагрузкой.

Если человек получил два и более раза отказа в Почта Банке, то можно рассмотреть различные МФО для получения ссуды.

Обращение в МФО чревато для заемщиков, которые в прошлом брали лишь потребительские и ипотечные кредиты в банке. Займ может снизить скоринговый балл, а банк при следующей заявке подумает, что у заемщика ухудшилось финансовое положение.

Какой бы способ получения ссуды ни выбрал заемщик, стоит предварительно проверить кредитную историю, оценить шансы на одобрение. Если рейтинг мал, нужно принять меры по повышению балла и вновь подавать заявку. Обращение в МФО стоит рассматривать как крайнюю меру.

Ссылка на основную публикацию