Рейтинг Почта Банка по надежности по данным центробанка на 2019 год

Содержание

Несмотря на юный, как для консервативной финансовой сферы, возраст, рейтинг Почта Банка стремительно растет. Это объясняется значительными вложениями, сделанными группой ВТБ, выступающей в качестве аффилированных лиц. В планах владельцев значатся намерения увеличить количество клиентов до 15 млн, а отделений по всей России – до 26 тысяч.

Зачем необходим и как формируется рейтинг надежности?

Не только у учредителей и сотрудников пользуются вниманием рейтинги, появляющиеся на протяжении и по итогам года. Уделяют их изучению время и клиенты Почта Банка, в том числе, потенциальные, когда оценивают перспективы быстро растущего из года в год учреждения.

Формирование российских банковских рейтингов происходит на основе тех официальных данных, которые отправляются финансовыми учреждениями Центробанку. Поэтому нужно принимать в расчет уровень прозрачности деятельности банковского руководства. Ведь не исключается подтасовка цифр и прямые фальсификации, позволяющие подольше удерживать на плаву потерпевшую финансовый крах структуру, чтобы пользоваться средствами вкладчиков.

Рейтинг надежности Почта Банка по данным ЦБ

Центробанк, чтобы оценить надежность и устойчивость, каждого российского банка, требует предоставлять предельно объективную информацию по доброму десятку показателей. В первую очередь, в Центробанке интересуются:

  • объемом собственного капитала;
  • величиной депозитного и кредитного портфелей;
  • ликвидностью;
  • рентабельностью;
  • финансовой устойчивостью.

На сегодня, основываясь на аналитических выкладках Центробанка, популярный сервис http://www.banki.ru достаточно высокие позиции. Рейтинг надежности Почта Банка по данным Центробанка выглядит следующим образом:

Как видим, в течение двух лет банк вышел по величине:

  • чистой прибыли – на 14-ю позицию;
  • активов – на 28-ю.

Рейтинг вкладов и кредитов

Одними из наиболее часто используемых параметров, которыми измеряется надежность и стабильность банка в разного рода ТОП-списках являются суммы привлеченных срочных вкладов и выданных кредитов. Работа с вкладчиками позволила Почта Банку забраться на высокое 12-е место в рейтинге российских банков. А по сумме предоставленных заимствований ему принадлежит пусть и не столь высока, но вполне комфортная 16-я позиция. Такой показатель может рассматриваться в качестве неоспоримого свидетельства того, что документов при оформлении кредита в Почта Банке приходится собирать немного, а дожидаться одобрения заявки на предоставление ссуды – недолго.

Быстро растущая сеть адресов, по которым размещаются офисы и устройства самообслуживания (их количество должно достигнуть восьми тысяч), позволяет качественно предоставлять услуги населению. А количество должников банка, несвоевременно погашающих платежи по кредитам, очень далеко от критического. По уровню просроченной задолженности Почта Банк занимает 27-ю позицию. В сочетании с куда более высоким местом в рейтинге по величине кредитного портфеля такой показатель свидетельствует об устойчивости банка и стабильности его развития.

Какое место занимает Почта банк в рейтинге банков

Еще раз прибегнем к данным сервиса http://www.banki.ru, чтобы разобраться с местом Почта Банка в рейтинге банков России.

Наибольшего внимания заслуживает параметр, приведенный в верхней строке. Еще летом по величине активов Почта Банк значительно более скромную 41-ю строчку, а сейчас взобрался уже на 28-ю. Отставание от расположившихся впереди банков не столь уж и велико, чтобы при таких темпах наращивания активов не произошло изменений уже в ближайшие месяцы.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Находящиеся впереди по нетто активам четыре банка находятся в пределах досягаемости. Разве что Тинькофф банк показывает еще более выдающиеся показатели прироста активов, но ведь у него за спиной нет такой могущественной группы, как ВТБ, всемерно поддерживающая Почта Банк.

Примерно на таком же уровне (31-е место) находится Почта Банка и по объему собственного капитала. А вот по уровню чистой прибыли поднялся повыше – на 14-ю позицию.

Народный рейтинг

Развитие идет семимильными шагами, отзывы клиентов поступают благожелательные. Как результат – высокое шестое место в народном рейтинге. Не будем при этом забывать о крайне непродолжительном присутствии на рынке, отмеченном чрезвычайной консервативностью.

Прогнозируемые перспективы развития

Ближайшее будущее Почта Банка представляется, по большей части, в розовых тонах. Вывод основывается не только на приведенных рейтингах Почта Банка, но и на общем положении группы ВТБ в банковской сфере России.

В данной статье будет представлен рейтинг надежности Почта Банка в 2019 году, показано, зачем он необходим, как формируется и кем. Этот параметр очень важен для всей банковской структуры и сейчас узнаем почему.

Содержание

Зачем необходим рейтинг надежности?

Рейтинг надежности — это специфический показатель, который позиционирует банковскую организацию с определенной стороны, его финансовая стабильность и рост в своей сфере. Знать данный рейтинг хотят учредители и акционеры, вкладывающие свои деньги в банк, но также эта информация полезна и другим людям.

Каждому банку ежегодно присваивается место в рейтинге надежности, если организация занимает последние места, то это может послужить поводом для разбирательства и принятия решения — продлевать лицензию или отозвать.

Простые россияне — вкладчики и заемщики, получатели зарплат и пенсий — смотрят, какой банк занимает более высокое место в рейтинге, и уже после решают, куда обратиться, чтобы вложить свои деньги или оформить кредит.

Как формируется рейтинг надежности?

Составление рейтинга проводится ежегодно по данным Центробанка России, куда все банковские организации отправляют данные. Отправлять данные для банков является обязательным условием их существования, если этого не делать, то Центробанк может запросить данные в принудительном порядке и начать срочное разбирательство по деятельности организации.

Рейтинг надежности составляется на основе:

  • Суммарного размера капитала.
  • Рентабельности.
  • Общей суммы всех депозитов.
  • Ликвидности.
  • Суммарного размера выданных кредитов.
  • Финансовой устойчивости.

Это основные параметры, на основе которых Центробанк России рассчитывает активы нетто и распределяет банки в рейтинге. Активы нетто — это реальные активы организации после вычета всех долговых обязательств.

После рассмотрения всех параметров Центробанк смотрит, какие организации претерпели значительных убытков и уже не приносят дохода и даже не в состоянии покрывать текущие расходы и начинает разбирательства по их деятельности и в самом худшем случае отзывает лицензию.

 Загрузка …

Какое место занимает Почта Банк?

Почта Банк был основан лишь в 2016 году, а потому набрать оборотов в развитии своего дела еще не успел, но уже значительно опережает в рейтинге надежности некоторых длительно существующих банков. Почта Банк был создан на основе Лето Банка при поддержке ВТБ, а потому его финансовая состоятельность и надежность во многом зависят от банка ВТБ.

На сегодня Почта Банк занимает 41 место в рейтинге надежности, составленным Центробанком России.

Такая цифра может показаться достаточно непривлекательной и якобы свидетельствовать о ненадежности банка, но деле, если взять рост числа клиентов (сейчас их более 2 миллионов, к 2024 году Почта Банк планирует увеличить количество до 15 миллионов),  увеличение числа предоставляемых услуг, рост вкладов и многое другое, то видно, что Почта Банк с каждым днем только набирает обороты.

Так как он является партнером банков группы ВТБ, то его надежность уже достаточно обеспечена одним этим фактором. В планах у руководителей Почта Банка развивать свою сеть — увеличивать число клиентских центров и банкоматов, чтобы обслуживать большее количество людей.

Сравнение Почта Банка с другими банками

Можно выделить несколько банков в рейтинге надежности Центробанка за 2018 год и посмотреть их рост, чтобы сравнить скорость развития Почта Банка.  По разнице между активами нетто можно судить о прибыльности и надежности банка, а вот если она в минусе (особенно большом, то это не хороший признак).

Место Название банка Активы нетто на декабрь 2017 года (руб.) Активы нетто на декабрь 2016 года (руб.) Разница (%)
1 Сбербанк России 23633271356 22606604681 4.54
2 ВТБ 9353664727 9959296564 -6.08
3 Газпромбанк 5613397081 5267761099 6.56
6 Россельхозбанк 3117836187 2760244338 12.96
7 Альфа-Банк 2699694089 2341836861 15.28
9 Московский Кредитный Банк 1884617801 1363786529 38.19
41 Почта Банк 234 319 922 118 796 367 97.25
43 Экспресс-Волга 214369570 182376076 17.54
45 РосЕвроБанк 196026649 188850522 3.8
48 МТС Банк 159429294 182471468 -12.63

Заметно, что у Почта Банка активы нетто за год возрасти сильнее, чем у многих других надежных и давно существующих банков, что говорит о его прогрессе и быстром росте в сфере финансовой деятельности. А потому клиентам и прочим людям не стоит переживать — банк достаточно надежен и с каждым днем только укрепляет свои позиции.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитным картам в этом месяце!

Отзывы

Кредитное заключение ПАО «Почта Банк»

Канал @riskovik — входит в ТОП20 по суммарному охвату среди экономических каналов. Оперативная информация о рисках и проблемах банков

Дата кредитного заключения 26.06.2019 Срок действия рекомендаций — 1 год

Публичное акционерное общество «Почта Банк»Рег. номер: 650

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО «Почта Банк»

B

(июнь 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки — высокий. 

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

 

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «Почта Банк» является относительно крупным российским банком (25-е место по активам и 22-е по собственному капиталу на 01.05.2019 г.).
  • Основными акционерами Банк является Группа ВТБ и ФГУП «Почта России» (системно значимый банк и значимая в масштабах РФ гос.компания), увеличивает вероятность оказания текущей и стрессовой поддержки.
  • Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 10,097%, Н1.1 = 6,951% на 01.05.2015 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Банк не входит в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
  • Относительно небольшая доля ликвидных активов (22,21% по отношению к сумме привлечённых средств), учитывая, что подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –93,76% формирующих потенциальную критическую угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования, что частично нивелируется страхованием со стороны ГК «АСВ».
  • Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте — необеспеченных розничных кредитов (76,09% от объема активов). Среднее качество розничного кредитного портфеля — доля просроченных по РСБУ на 01.05.2019 составляла – 7,19%, что, учитывая высокие тем роста активов (в 222 раза за последние 6 лет) – содержат в себе риски ухудшения кредитного качества портфеля по мере его «вызревания».

Схема владения приведена в приложении 9

  • 49,99999% — Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  • 49,99999% — ООО «Почтовые финансы» (100% принадлежит ФГУП «Почта России»)
  • 0,000019%– акционеры-миноритарии.

В декабре 2017 года ВТБ 24 (ПАО) продало 2 акции ПАО «Почта Банк» Президенту – Председателю Правления ПАО «Почта Банк» – Руденко Д.В. По состоянию на 31 декабря 2017 г. каждому из основных акционеров ВТБ 24 (ПАО) и ФГУП «Почта России» принадлежало 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Почта Банк». В сентябре 2018 года между крупнейшими акционерами подписано дополнительное соглашение №1 к Акционерному соглашению, в результате которого, Банк ВТБ (ПАО) потерял контроль над Банком и начиная с отчетности за 9 месяцев 2018 года отражает инвестицию в Банк в своей консолидированной отчетности как «вложения в ассоциированное предприятие».

В случае необходимости один из основных акционеров (Группа ВТБ) способен предоставить определенную поддержку ликвидности, тем не менее, ресурс данной поддержки может оказаться недостаточным в стрессовой ситуации, что может потребовать обращения за получением поддержки со стороны государства, вероятность оказания которой также оценивается, как высокая.

Отчетность на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 51,077млрд. руб. (+28,948 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы 439,690 млрд. руб. (+122,574 млрд. руб.).

33,887 млрд. руб. (+16,168 млрд. руб.) — касса и корсчета.

1,168 млрд. руб. (+0,326 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

45,007 млрд. руб. (-2,0 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

0,306 млрд. руб. (+0,177 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 0,0 млрд. руб. или 0% по РСБУ.

338,261 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+107,343 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 24,308 млрд. руб. (+6,183 млрд. руб.) или 7,19% по РСБУ.

6,618 млрд. руб.  (+0,422 млрд. руб.) — основные средства и капитальные вложения

Пассивы:

0,569 млрд. руб. (+0,358 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

333,133 млрд. руб.(+121,619 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

14,700 млрд. руб.(-23,800 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

44,415 млрд. руб. (14,986 млрд. руб.)— сформированные резервы.

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +0,314 млрд. руб.За 2018 год чистая прибыль составила +10,190 млрд. руб. За 2017 год +5,597 млрд. руб. 

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика нормативов достаточности и капитала

Состав активов

Качество кредитного портфеля РСБУ

Качество кредитного портфеля на 31 марта 2019 года по МСФО

Состав пассивов

АКТИВЫ

01.05.2019

01.01.2019

01.07.2018

01.05.2018

1.1.

Наличность

33 887 208

21 125 639

18 068 108

17 718 882

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

45 007 000

47 007 000

18 007 000

47 007 000

1.2.1.2.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

306 419

223 274

154 741

129 677

1.2.1.3.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

92

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

338 261 345

304 459 742

249 954 014

230 918 439

1.2.1.4.7.

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

24 307 767

19 516 760

17 413 008

18 125 066

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

91 170

32 891

33 389

33 819

1.2.

Ссудная задолженность

383 665 934

351 722 907

268 149 144

278 088 935

1.3.

Финансовые активы

1 167 550

1 167 550

841 550

841 550

1.4.

Средства в расчетах

1 050 401

3 195 168

590 435

685 994

1.5.

Дебиторская задолженность

4 897 402

6 961 396

6 142 463

5 983 738

1.6.

Требования по получению процентов

7 739 942

4 186 802

3 376 923

3 255 684

1.7.

Имущество

6 617 945

6 987 535

6 027 680

6 196 418

1.9.

Прочие активы

5 525 688

4 254 644

4 642 038

5 328 048

Итого АКТИВЫ

444 552 070

399 601 641

307 838 341

318 099 249

ПАССИВЫ

2.1.1.

Уставный капитал

520 079

520 079

520 079

421 691

2.1.2.

Добавочный капитал

17 696 458

17 696 458

17 696 458

11 594 846

2.1.3.

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

12 583 449

10 492 139

11 678 108

11 678 108

2.1.4.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

313 810

10 190 098

7 138 414

4 614 631

2.1.5.

Прочая переоценка и резервный фонд

981 281

981 281

795 312

795 312

2.1.

Источники собственных средств

32 095 077

39 880 055

37 828 371

29 104 588

2.2.

Резерв на возможные потери

46 354 019

33 509 850

30 480 615

30 411 787

2.3.1.

Средства кредитных организаций

14 700 065

7 800 070

7 700 000

38 500 000

2.3.2.

Средства юр. лиц

569 291

907 564

241 754

211 407

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

333 133 898

307 575 939

224 758 610

211 514 126

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

2 026

2.3.6.

Обязательства по уплате процентов

6 884 561

4 893 520

3 326 085

5 005 930

2.3.

Привлеченные средства

355 287 815

321 177 093

236 026 449

255 233 489

2.4.

Прочие обязательства

10 815 159

5 034 643

3 502 906

3 349 385

Итого ПАССИВЫ

444 552 070

399 601 641

307 838 341

318 099 249

4.4.1.1.

Выданные гарантии и поручительства

15 584

15 584

15 584

17 739

4.4.1.2.

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

21 287 905

17 857 347

14 683 845

13 552 728

Условные обязательства

21 303 489

17 872 931

14 699 429

13 570 467

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

100% — ООО «МультиКарта»

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 31.03.2019 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 31.12.2019)

Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

Развернуть

Дата кредитного заключения 30.07.2018 Срок действия рекомендаций — 1 год

Публичное акционерное общество «Почта Банк»Рег. номер: 650

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО «Почта Банк»

B

(июль 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации — C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – средний. 

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

 

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «Почта Банк» является относительно крупным российским банком (30-е место по активам и 32-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.).
  • Основными акционерами Банк является Группа ВТБ и ФГУП «Почта России» (системно значимый банк и значимая в масштабах РФ гос.компания), увеличивает вероятность оказания текущей и стрессовой поддержки.
  • Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 12,722%, Н1.1 = 9,514% на 01.07.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Банк не входит в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
  • Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –81,33% формирующих потенциальную критическую угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
  • Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте — необеспеченных розничных кредитов. Среднее качество розничного кредитного портфеля — доля просроченных свыше 30 дней розничных кредитов на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 12,05%. Высокие тем роста (в 152 раза за последние 5 лет) – содержат в себе риски ухудшения кредитного качества портфеля по мере его «вызревания».

Схема владения приведена в приложении 9

  • 49,999988% — Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  • 49,999988% — ООО «Почтовые финансы» (100% принадлежит ФГУП «Почта России»)
  • 0,000024%– акционеры-миноритарии.

В декабре 2017 года ВТБ 24 (ПАО) продало 2 акции ПАО «Почта Банк» Президенту – Председателю Правления ПАО «Почта Банк» – Руденко Д.В. По состоянию на 31 декабря 2017 г. каждому из основных акционеров ВТБ 24 (ПАО) и ФГУП «Почта России» принадлежало 50% минус 1 акция в уставном капитале ПАО «Почта Банк». Однако ВТБ (ПАО) сохранил контроль в соответствии с МСФО над ПАО «Почта Банк» по условиям Акционерного соглашения между крупнейшими акционерами.

В случае необходимости один из основных акционеров (Группа ВТБ) способен предоставить определенную поддержку ликвидности, тем не менее ресурс данной поддержки может оказаться недостаточным в стрессовой ситуации, что может потребовать обращения за получением поддержки со стороны государства, вероятность оказания которой оценивается как средняя. 

Отчетность Банка на 01.07.2018 (млрд. руб., изменения за 6 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал – 37,405млрд. руб. (+9,931 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 306,734 млрд. руб. (+34,601 млрд. руб.)

18,068 млрд. руб. (-9,590 млрд. руб.) — касса и корсчета.

249,954 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+49,836 млрд. руб.) или 81,49% активов Банка, в том числе балансовая просроченная задолженность – 17,413 млрд. руб. (-0,874 млрд. руб.) или 6,97% по РСБУ

Доля просроченных свыше 30 дней розничных кредитов на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 12,05%.

18,0 млрд. руб. (-5,0 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

0,842 млрд. руб. (+0,841 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

0,155 млрд. руб. (+0,69 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП.

6,028 млрд. руб. (+0,307 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

224,759 млрд. руб. (+56,073 млрд. руб.) — вклады физ. лиц или 95,23% от привлеченных средств.

По МСФО по состоянию на 31 декабря 2017 года вклады составляли 83,33% от общего объема средств клиентов.

0,242 млрд. руб.(-2,904 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

7,70 млрд. руб.(-34,350 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

На 31 декабря 2017 год по МСФО средства кредитных организаций включают срочные межбанковские кредиты в рублях, полученные от ВТБ (ПАО) по ставке от 9,45% до 11,77% на срок от 1 года до 3 лет.

37,828 млрд. руб. (+11,461 млрд. руб.) — сформированные резервы

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 6 месяцев 2018 года- +7,138 млрд. руб. За 2017 год прибыль +5,596 млрд. руб. (За 2016 год – прибыль +0,722 млрд. руб.)

Рентабельность активов по итогам 2017 года –2,06% (по итогам 2016 года – всего 0,52%, 2015 -1,51%).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика нормативов достаточности и капитала

Состав активов

Качество кредитного портфеля РСБУ

Наименование показателя

01.10.17

01.01.18

01.02.18

01.03.18

01.04.18

01.05.18

01.06.18

01.07.18

Доля просроченных ссуд, %

9.5

8.2

7.5

7.4

6.3

6.5

6.9

6.5

Доля резервирования на потери по ссудам, %

16.8

13.2

12.4

12.4

11.0

11.1

11.5

11.5

Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

5.3

 —

 —

 —

 —

 —

 —

 —

Качество кредитного портфеля на конец 2017 года по МСФО

Состав пассивов

01.07.2018

01.04.2018

01.01.2018

01.10.2017

01.07.2017

1.A

I. АКТИВЫ

1.1.

Наличность, в т.ч.

18 068 108

15 461 720

27 658 286

14 347 417

17 521 174

1.2.

Ссудная задолженность, в т.ч.

268 149 144

268 136 111

223 247 272

184 835 764

163 253 848

1.2.1.

Кредиты и прочие размещенные средства, в т.ч.

268 115 755

268 101 840

223 210 723

184 795 057

163 206 076

1.2.1.1.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

18 007 000

48 007 000

23 007 000

7 007 000

9 820 625

1.2.1.2.

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

1.2.1.3.

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

154 741

126 189

85 260

61 991

36 652

1.2.1.4.

Кредиты физ.лицам

249 954 014

219 968 651

200 118 463

177 726 066

153 348 799

1.2.1.5.

Векселя

1.2.1.6.

Требования по аккредитивам

1.2.1.7.

Драг. металлы предоставленные, в т.ч.

1.2.1.8.

Прочая ссудная задолженность

1.2.2.

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования, в т.ч.

33 389

34 271

36 549

40 707

47 772

1.3.

Финансовые активы, в т.ч.

841 550

841 550

550

550

550

1.3.1.

Вложения в ценные бумаги, в т.ч.

1.3.1.2.

Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

1.3.1.3.

Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

1.3.1.4.

Просроченные вложения в ценные бумаги

1.3.2.

Производные финансовые инструменты

1.3.3.

Участие в капитале юр. лиц

841 550

841 550

550

550

550

1.5.

Средства в расчетах

590 435

745 636

1 710 666

531 536

947 725

1.6.

Дебиторская задолженность

6 142 463

5 143 878

6 347 994

5 013 580

5 320 441

1.7.

Требования по получению процентов

3 376 923

3 110 239

2 854 861

2 573 939

2 675 671

1.8.

Деловая репутация

1.9.

Имущество

6 027 680

6 296 000

5 720 695

5 598 079

5 565 205

1.10.

Прочие активы

4 642 038

5 290 121

5 510 387

5 066 424

6 702 815

1.

ИТОГО АКТИВОВ

307 838 341

305 025 255

273 050 711

217 967 289

201 987 429

2.L

II. ПАССИВЫ

2.1.

Источники собственных средств, в т.ч.

37 828 371

28 396 307

26 367 553

21 611 176

18 680 132

2.2.

Резерв на возможные потери

30 480 615

29 321 625

29 698 375

30 885 573

35 184 226

2.3.

Привлеченные средства в т.ч.

236 026 449

244 018 953

214 217 872

162 314 254

144 549 477

2.3.1.

Средства кредитных организаций

7 700 000

38 500 000

42 050 000

42 050 000

54 350 000

2.3.1.1.

Средства на счетах банков- корреспондентов, в т.ч.

2.3.1.2.

Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные), в т.ч.

7 700 000

38 500 000

42 050 000

42 050 000

54 350 000

2.3.1.3.

Кредиты (депозиты), полученные от Банка России

2.3.1.4.

Просроченная задолженность

2.3.2.

Средства юр. лиц

241 754

189 153

3 145 405

3 143 892

3 062 295

2.3.3.

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

2.3.4.

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

224 758 610

200 758 664

165 781 786

115 185 975

85 954 868

2.3.5.

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

2.3.6.

Выпущенные долговые обязательства

2.3.7.

Обязательства по уплате процентов

3 326 085

4 571 136

3 240 681

1 934 387

1 182 314

2.4.

Прочие обязательства

3 502 906

3 288 370

2 766 911

3 156 286

3 573 594

2.5.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

2.6.

Всего обязательств

239 529 355

247 307 323

216 984 783

165 470 540

148 123 071

2.

ИТОГО ПАССИВОВ

307 838 341

305 025 255

273 050 711

217 967 289

201 987 429

3.

IV. Средства в доверительном управлении, всего

4.O

III. Внебалансовые статьи:

4.С.

Забалансовые обязательства

18 780 345

16 378 182

14 688 056

12 378 961

10 474 053

4.1.

Неоплаченный уставной капитал кредитных организаций

4.2.

Ценные бумаги

4.3.

Расчетные операции и документы, в т.ч.

159 136

114 009

56 172

85 529

58 045

4.4.

Кредитные и лизинговые операции, условные обязательства и условные требования

-18 659 918

-16 256 469

-14 587 273

-12 271 105

-10 354 826

4.5.

Задолженность, вынесенная за баланс

7 171 487

9 407 562

11 375 836

12 162 355

9 872 928

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Наименование

ИНН

Местонахождение

Доля в УК, %

ЛЕТО-ДЕНЬГИ, АО

7719894430

г. Москва, пл. Преображенская, д. 8 пом. LXII ком. 1Е

99,00%

МУЛЬТИКАРТА, ООО

7710007966

г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43 корп. 1

74,67%

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.01.2018)

Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

Ссылка на основную публикацию