Карта МИР для пенсионеров в Почта Банке с процентами на остаток, кэшбэком и другими бонусами
Почта Банк имеет несколько выгодных предложений по дебетовым картам. В том числе предназначенным для пенсионеров. По ним можно:
получать пенсии,
оформлять кредит + понизить ставку.
Возможности пенсионной карты МИР
Дебетовая карта с платежной системой МИР предлагает:
4,5% годовых на остаточную сумму счета,
100 тысяч рублей ежемесячный лимит снятия наличных,
16,9% ставка по кредиту.
Почта Банк выпускает 2 варианта карт: для работающего и неработающего пенсионера. Они отличаются тарифами и стоимостью обслуживания.
Условия использования
Как и все банковские карты, пенсионная предполагает:
возможность оплаты и снятия денег на всей территории России,
снятие наличных в «родном» банкомате, а также в партнерских без комиссионного сбора,
перевод между картами Почта Банк бесплатно,
большой ежемесячный лимит,
широкий выбор вариантов внесения денег на карту.
Стоимость обслуживания
Карта не является полностью бесплатной. За некоторые услуги банка взимается дополнительная плата:
смс-банкинг – 50 рублей в месяц (начиная с 3 месяца пользования),
1% комиссии при снятии в сторонних банках (минимум 100 рублей),
переводы между картами по тарифам другого банка (от 15 до 1000 рублей),
300 рублей за оформление.
Остальные услуги бесплатны:
«привязка» карты к счету,
перевод денег на государственные счета и в фонды,
получение отчета по начислениям и проверка остатка на балансе.
Лимиты на снятие денег
Максимальный лимит снятия наличных – 100 тысяч на 30 дней. При его превышении начисляется 7,9%.
Поскольку не каждый пенсионер может снимать такую сумму ежемесячно, данная информация является условной.
Преимущества пенсионной карты от Почта Банк
Клиент получает выгодные предложения, в том числе:
3% кэшбэка при оплате в магазинах,
+ 0,25% к базовой ставке по вкладам,
2500 бонусов на карту «Пятерочка», которые можно тратить на оплату товаров,
частичное или полное отложение пенсии на сбережение с повышением процента по остатку.
Кроме этого, плюсами карты являются:
простота оформления,
возможность оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и интернета с карточки,
она принимается во всех торговых точках, аптеках, кафе и так далее, но только на территории России,
бесплатный выпуск и практически бесплатное обслуживание.
«Линия заботы»
Автоматически активируется услуга «Линия заботы». С ней, позвонив бесплатно на номер, можно получить профессиональную психологическую, юридическую, медицинскую консультацию. Дополнительная плата за услугу не взимается.
Программа «13 пенсия»
Это своего рода партнерская программа. Клиент может привести в банк 5 человек, которые переведут свою пенсию в Почта Банк, и получит вознаграждение в размере 8700 рублей. Сумма выплачивается за каждых 5 человек. Ограничения приглашений нет. В зависимости от своей активности человек зарабатывает дополнительные деньги.
Как начисляются проценты по счету
Одновременно с пенсионной картой клиент может открыть сберегательный счет. Банк не ставит ограничений по сумме вклада. Зато предлагает начисление дополнительного процента на отложенную сумму:
от 1 до 50 тысяч – 3–4% годовых,
от 50 тысяч – 5–6% годовых.
Процент зависит от тарифа, который подключил пенсионер.
Пополнение баланса
Внести деньги на карту можно любым удобным для клиента способом:
терминал самообслуживания,
касса банка,
мобильное приложение,
предприятие, где трудится клиент,
другая «пластика» переводом.
Вне зависимости от способа для пополнения карты необходимо ввести такие данные:
номер карты,
фамилия и имя,
сумма.
Оформление пенсионной карты
Для получения дебетовой карты клиенту необходимо предоставить копии паспорта, ИНН, пенсионного удостоверения, СНИЛС, а также заполнить заявление. Оформление карты можно произвести только лично в банковском отделении.
Далее следует визирование договора. Перед подписанием его следует внимательно прочесть!
После активации карты идет ее «привязка» к номеру телефона. Это нужно для получения секретных кодов, а также информирования о зачислении и снятии денег. Сотрудник банка сообщает клиенту пин-код от карты. При желании владелец может самостоятельно поменять его в банкомате.
Онлайн услуги для пенсионной карты
Следить за состоянием счета и движением средств можно несколькими способами.
Работа с картой в интернете:
пройти регистрацию на сайте банка,
войти в личный кабинет по логину и паролю,
ввести номер мобильного,
переслать информацию оператору,
получить на телефон секретный код, ввести в необходимое поле и отправить на проверку.
После этого клиент может:
контролировать свой счет,
узнавать об акционных предложениях,
совершать переводы.
СМС-информирование
В него входят уведомления о зачислении и списании средств, начислении процентов и всех движениях по счету.
Если отказаться от этой платной услуги, сообщение о зачислении будет приходить бесплатно.
Интернет-банк
Услуга позволяет осуществлять оплату товаров в интернет-магазинах, совершать денежные переводы с компьютера. Для этого нужно ввести пароль и логин и произвести вход в систему.
В подтверждение действия всегда будет приходить секретный код на «привязанный» номер телефона. Это создано для того, чтобы обезопасить деньги от мошенников.
Мобильное приложение
С помощью данной функции можно совершать все вышеперечисленные манипуляции только со смартфона, на который нужно скачать соответствующую программу, одноразово пройти регистрацию и пользоваться в любое время.
Переводы с других счетов
При переводе денег с другой карты нужно внимательно вводить все данные.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Если средства не сняты со счета и не поступили на другую карту, значит недостаточно суммы на балансе.
Если деньги переводились через телефон или интернет, списались со счета, но поступления не было, значит допущена ошибка в номере карты получателя. В этом случае нужно обратиться в банк, предоставить квитанцию и вернуть деньги обратно.
Если невозможно ни положить, ни снять деньги с карты, значит она заблокирована. Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.
Как перевести пенсию
Для перевода пенсии в Почта Банк нужно воспользоваться следующей инструкцией:
посетить отделение с паспортом и СНИЛС,
открыть сберегательный счет,
написать заявление о переводе выплаты в Почта Банк (в Пенсионный фонд оно передается сотрудником организации),
ожидать поступления денег.
Средства из Пенсионного фонда
При переводе пенсии в банк задержка поступления средств может продлиться до 2 месяцев. Это связано с тем, что в ПФР необходимо внести изменения в базу, перевести пенсию на банковский счет, а также с некоторыми другими трудоемкими процессами.
После того как вся информация о клиенте будет передана в соответствующие инстанции, пенсионер получит выплату полностью за просроченные месяцы.
Когда зачисляется пенсия
Выплата начисляется на 1–3 суток позже, чем в Сбербанке. В случае, если перевод выпал на выходной или праздник, деньги выдаются после его завершения.
Задержки также могут быть из-за проблем в Пенсионном фонде или технических неполадок.
Отзывы
Клиенты с удовольствием оставляют отзывы о сотрудничестве с Почта Банк. Основной акцент – это надежная финансовая организация, с которой можно иметь дело. Здесь предоставляют все современные возможности пользования «пластиком».
Заключение
В Почта Банк реально не только своевременно получать выплаты, но и приумножать свой доход, участвовать в бонусных программах, которые также приятно «удивляют» кошелек человека.
Пенсионная карта Почта Банка проста в использовании и полностью бесплатна. Условия ее выпуска и обслуживания для пенсионеров самые оптимальные, плюс карта имеет ряд преимуществ.
Содержание
Описание пенсионной карты
Почта банк имеет достаточно привлекательную линейку дебетовых карт, которые могут использоваться людьми для различных целей. Пенсионная карта предназначена лишь для узкого круга лиц, и предоставляет им некоторые привилегии. Эта карточка выдается абсолютно любому жителю России, имеющему право на получение пенсионных выплат.
Получить ее может пенсионер если:
Решил перевести пенсию в Почта Банк.
Хочет открыть Сберегательный счет.
Хочет положить свои сбережения на вклад.
Решил взять потребительский кредит со сниженными процентами.
Можно и просто прийти в банк и попросить оформить карту пенсионера, но обычно необходимость в ней у человека возникает только в вышеописанных случаях, ведь держать просто так еще одну дебетовую карту, когда есть другая социальная карта для получения выплат, просто не имеет смысла.
Пенсионные карты Почта Банка пользуются особой популярностью, так как они не только предназначены для получения пенсии, ее снятия и переводов, но и имеют дополнительные функции, позволяющие сэкономить на тратах, либо получить доход от хранения собственных средств.
Также пенсионерам периодически доступны определённые акции и программы лояльности, в которых можно выиграть приз или приобрети товар по сниженной цене.
Лучшие кредитные карты 2019 года
Условия использования
Пенсионная карта выпускается в единой платежной системе МИР, которая принимается банкоматами и банками в любой стране. Почта Банк предоставляет карточку пенсионеру на таких условиях:
Выпуск и ежегодное обслуживание без взимания платы.
Снятие наличных в банкоматах Почта Банка и его партнеров производится без взимания комиссии.
Выдача наличных средств посредством использования банкоматов сторонних банков с комиссией (1% минимально, а далее на усмотрение банка).
Лимит по сумме на выдачу наличных не установлен.
Все внутрибанковские переводы бесплатные, за межбанк взимается комиссия согласно тарифам другого банка.
Пополнение карты можно производить любым удобным способом — через терминал или кассу Почта Банка без комиссии.
Условия пользования картой вполне понятны и не создают человеку трудностей. Если пенсионер оформил карточку для получения пенсионных выплат, то они будут автоматически поступать на карту в указанный день, а все поступления можно будет постоянно контролировать.
Для этого Почта Банк предлагает еще три дополнительные функции, предоставляемые бесплатно:
Интернет-банкинг — в личном кабинете онлайн системы можно просматривать выписку по карте и проводить различные финансовые и другие операции, начиная с банковского перевода и заканчивая открытием вклада. Личный кабинет доступен круглосуточно при наличии у человека любого ПК и интернета на нем.
Мобильный банк — это мобильная версия интернет-банка, доступная пенсионерам с любого устройства (телефон, планшет) и пользоваться ею также просто. Если у человека нет гаджета для установки мобильного банка, то вышеописанная функция может полностью его заменить, ведь компьютеры теперь имеются практически у каждого.
СМС-информирование — после каждой операции с картой на мобильный телефон клиента будет приходить сообщение от Почта Банка, что позволит постоянно быть в курсе всех своих операций. Если произошел сбой или несанкционированные действия со счетом, человек сразу заметит этот и сможет тут же обратиться в банк для уточнения деталей и устранения неполадки. Но услуга эта бесплатна лишь в течение первых 2 месяцев с момента оформления карточки, а далее банк будет снимать по 49 рублей ежемесячно (при условии, что за это время проводились хоть какие-то действия с пенсионной картой). Эта функция для пенсионеров крайне выгодна, так как не все пользуются интернетом, или не хотят каждый раз ходить в отделение или к банкомату, чтобы провести определенную процедуру.
Преимущества пенсионной карты от Почта Банка
Почта Банк выпустил не просто дебетовую карточку, а интересный и выгодный продукт. С этой картой пенсионерам доступно множество функций, позволяющих выгодно распоряжаться своим капиталом и всегда быть в плюсе.
К преимуществам пенсионной карты относятся ее дополнительные возможности, приведенные в таблице.
Дополнительная возможность
Описание
Кэшбек 3%
С любой покупки, оплачиваемой пенсионной картой, человеку на счет будут возвращаться 3% от потраченной суммы. Распространяется данная функция только на безналичную оплату в магазинах, а вот переводы, пополнения счета и оплата коммунальных услуг сюда не входят.
Повышенные ставки по вкладам
Почта Банк предлагает пенсионерам специальный вклад, по которому к базовой ставке, зависящей от суммы и срока вклада, добавляется 0.25% за то, что человек имеет пенсионную карту, на которую поступает его пенсия.
Сберегательный счет с процентами на остаток
Пенсию можно полностью или частично откладывать на сберегательный счет и на эти деньги ежемесячно будут капать проценты , принося пенсионеру стабильную прибыль, которая как минимум поможет отбить стоимость смс-информирования.
Дополнительные бонусы на карту Пятерочки
Если у человека уже имеется карта Пятерочки, то при оформлении пенсионной карты Почта Банк сразу начислит на Пятерочку 2500 бонусов. Потом можно будет конвертировать бонусы в рубли и оплатить покупку в данной сети магазинов.
Как начисляются проценты по счету?
Большинство пенсионеров оформляют пенсионную карточку ради получения пенсии и попутно открывают Сберегательный счет. Им легко пользоваться, так как снимать деньги и пополнять счет можно в любое время. Банк не ограничивает клиента по размеру остатка или количеству расходных или приходных операций. Если на счету на момент окончания расчётного периода (равен одному месяцу, он отсчитывается со дня открытия счета) в банке находится от 1 000 до 50 000 рублей, то будет начислено 4% годовых, а если сумма больше 50 000 рублей, то процентная ставка будет уже 6% годовых.
Начисление процентов происходит ежемесячно, что позволяет стабильно получать прибыль. Если на Сберегательном счету будет сумма меньше тысячи рублей, то в тот месяц Почта Банк просто не начислит проценты, а сам счет будет продолжать существовать. За его обслуживание банк не берет плату, поэтому здесь у пенсионеров одни только плюсы.
Оформление пенсионной карты
Для получения карточки пенсионеру потребуется иметь на руках удостоверение или справку из Пенсионного Фонда России о получении пенсионных государственных выплат. Для оформления карточки потребуется прийти в любой из клиентских центров Почта Банка в рабочие часы. Оформить пенсионную карту в банке очень просто, необходимо:
Написать заявление на перевод пенсии в Почта банк.
Предоставить сотруднику банка паспорт и пенсионное удостоверение.
Ознакомиться с договором Почта Банка на предоставление запрашиваемой услуги и подписать его.
Почта Банк всегда требует личного присутствия пенсионера при оформлении карточки и провести открытие за него никто не может. После оформления человек становится полноправным клиентом банка и тогда сможет уже многие операции проводить дистанционно через личный кабинет.
Оформление карты не занимает много времени и уже через полчаса у человека на руках будет заветный пластик. Банк никогда не отказывает людям в проведении данной сделки и даже больше заинтересован в привлечении новых клиентов.
Отзывы
Многие российские банки предлагают пенсионерам карточки, чтобы начислять на них пенсию. Это удобно. Не надо ходить на почту за пенсией или дожидаться дома курьера. В назначенный день деньги перечисляются на карточку, и пенсионер может сразу может ими воспользоваться. Посмотрим, какими преимуществами обладает Почта Банк и его пенсионная карта.
Оформление карты МИР Почта Банка
Финансовая организация позволяет гражданам пенсионного возраста оформить карту Мир на спецусловиях в банковских отделениях.
Действия пенсионера
Последовательность операций следующая:
Пенсионер обращается в Почта Банк.
Сотруднику предъявляется паспорт с кодом СНИЛС.
Подписывается соглашение для открытия сберегательного счета.
Бесплатно оформляется карта МИР.
Клиент подписывает заявление, чтобы пенсия доставлялась на новый банковский счет.
К счету привязывается пенсионная карта.
Заявление передается в ПФ РФ.
Определитесь с суммой вклада, откройте сберегательный счет по тарифу «Пенсионный» в Почта Банке и получите карту МИР
Через определенное время пенсионер, выполнивший вышеуказанные процедуры, начнет получать пенсию на счет Почта Банка, к которому привязана карта МИР.
Нюансы получения
Почта Банк ориентируется на стандарты организации Тинькоф» (вся работа в онлайн режиме, доставка пластиковой карты клиенту), поэтому удивительно, что условия оформления карты требуют присутствия пенсионера. Возможно, банк учитывает, что граждане пенсионного возраста плохо знают интернет и им тяжело справляться с мобильными приложениями.
Ознакомьтесь с Условиями открытия Сберегательного счета Почта Банка.pdf.
Правда, есть один важный момент. Для перевода пенсии в Почта Банк надо написать заявление в ПФ РФ и подписать его. Скорее всего, это и является причиной того, что пенсионеру надо посетить отделение банка или почтовой связи. Служащие банка помогают пенсионерам оформлять заявление, а если оно заполняется в почтовом отделении, можно сразу отправить его по почте.
Подать заявку на открытие Сберегательного счета можно через сайт Почта Банка, но пойти в отделение пенсионеру после этого все-таки придется
Пенсионер быстро получает активированную карту Мир, а коды с паролями поступают на телефон. Это тоже удобно. Если ПИН код покажется пенсионеру неудобным, он имеет право бесплатно сменить его в банкомате/отделении Почта Банка. Если ПИН код забыт, его можно быстро отыскать, проверив СМС уведомления.
Можно подключиться к интернет-банку и скачать мобильное приложение. Остается дождаться поступлений из пенсионного фонда. Как только это произойдет, тарифный план становится «Сберегательным» (до этого – «Базовый»). Это означает, что пенсионная карта Почта Банк будет иметь повышенные проценты.
Условия использования пенсионной карты МИР
По условиям Почта Банка пенсионная карта МИР дает возможность получать начисление процентов на остаток хранящихся на ней денег. Как это происходит?
Сколько стоит обслуживание
Условия по использованию пенсионной карты Почта Банк следующие:
стандартная карточка бесплатная, оформляется неименная пенсионная карта Мир Почта Банка;
счет можно бесплатно пополнять;
комиссионные сборы при обналичивании средств в банкоматах группы ВТБ отсутствуют. Если деньги снимаются в автоматах других учреждений, ставка – 1 процент от размера снимаемой суммы, но, минимум, 100 руб.;
внутрибанковские переводы также бесплатные, а за межбанковские – берется сбор в размере 15-1000 руб.;
при использовании СМС-банка придется платить 49 руб./месяц.
Ознакомьтесь с тарифами на обслуживание Сберегательного счета с использованием пенсионной карты МИР
Начисление процентов — как происходит
Если пенсионная карта Почта Банка имеет остаток до 50 тыс. руб., будет начисление 4,5 процентов от суммы, в противном случае, проценты увеличатся до 7.
Рассчитать накопления после начисления процентов по тарифу «Пенсионный» можно на калькуляторе Почта Банка
Важно не только знать, какой процент будет начислен на карту при открытии Сберегательного счета, но и понимать, как именно происходит расчет и начисление этих процентов.
Ознакомьтесь с понятием и действием расчетного периода Сберегательного счета в Почта Банке
Лимиты на снятие денег, есть ли они
Месячных/дневных лимитов по обналичиванию денег, практически, нет.
Если деньги зачислены на карту безналичным переводом и находятся на счете меньше 30 дней, разрешается снимать до 100 тыс./месяц без комиссий.
Сумма для пенсионеров огромная, поэтому это ограничение является, скорее, условным, чем реальным. При переходе этой планки сбор составит 7,9 процентов.
При использовании пенсионной карты Мир в магазинах сообщения о списании денег не приходят, но их можно увидеть в мобильном приложении.
Онлайн услуги Почта Банка для пенсионной карты
В режиме онлайн Почта Банк предлагает клиентам контролировать состояние счета следующими способами.
СМС-информирование
Чуть выше было сказано, что по стандартным условиям, СМС информирование является платной услугой. Правда, 2 месяца оплата не берется. Однако при оформлении пенсионной карты Мир от услуги можно отказаться. Если клиенту понадобится просмотреть списания с карты, это можно сделать через мобильное приложение/в интернет-банке.
Даже при отключенной услуге пенсионер будет бесплатно получать СМС уведомление о поступлении пенсии из ПФ
Однако при отсутствии смартфона, пенсионеру рекомендуется подключить эту услугу. Ведь по условиям, на остаток счета будут ежемесячно идти проценты, значит, стоимость СМС уведомления можно «отбить».
Интернет-банк
Регистрация – по номеру телефона. Нужно ввести код подтверждения, приходящий по СМС и 4 цифры из 3-ей группы 16-го номера карты. Вход в систему с помощью логина/пароля.
Перевод денег в другой банк потребует комиссии в 0,5 процентов, но верхняя планка – 1000 руб. Аналогичные операции внутри банка – бесплатные.
Пенсионную карту Мир допускается привязать к другому интернет-банку. Это позволит без комиссии перевести средства с карты Почта Банка на карточку другой финансовой организации, к примеру Тинькофф Банка. Это удобно, если с карточки другого банка надо ежемесячно погашать кредит.
Сравните условия пенсионной карты Почта Банка с картой Тинькофф для получения пенсии.
Мобильное приложение
Регистрация и вход в систему аналогичны интернет-банку. Можно сделать бесплатное пополнение с карты любого банка. Пенсионер со слабым зрением может присвоить фото с телефонной камеры любому разделу. Это позволит ему быстрее увидеть реквизиты любого счета и его детали.
Обо всех преимуществах, которыми люди пенсионного возраста могут воспользоваться, став клиентами Почта Банка в следующем видео:
Заключение
Пенсионная карта Мир от Почта Банк является конкурентоспособным банковским продуктом на отечественном финансовом рынке. По ряду характеристик она даже опережает продукцию флагмана российского банковского сектора: проценты на остаток счета, лимиты при обналичивании с карты.
Загрузка...
