Рефинансирование ипотеки в Почта Банке в 2019 году — условия и порядок оформления

В 2019 году рефинансирование ипотеки Почта Банк не предлагает, но у граждан России есть возможность переоформить кредит на приобретение квартиры, а значит:

• Уменьшить процентную ставку.
• Перейти на новые выгодные условия кредитования.
• Объединить два и более кредита в один с возможностью установления единого графика и даты ежемесячных выплат.

Рефинансирует ли Почта Банк ипотеку других банков физическим лицам?

Ипотечные займы других банков Почта Банк не рефинансирует, программа включает только потребительские или автокредиты.

Для участия в программе рефинансирования должны быть соблюдены следующие условия:

1. Кредит оформлен в рублях.
2. Нет долгов по выплатам (за последние полгода).
3. Заем выдан не банками-партнерами ВТБ.
4. Срок выдачи займа не превышает полугода, оставшийся срок погашения – трех месяцев.

Требования к заемщику и необходимые документы

Оформить рефинансирование могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе России, включая граждан пенсионного возраста.

Список необходимых документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• Идентификационный номер налогоплательщика работодателя.
• Пенсионное удостоверение или подтверждающая получение трудовой пенсии справка из ПФР (для пенсионеров).

Следует знать, что справка о доходах, залог или поручительство не требуется.

Условия участия в программе в 2019 году

В случаях, когда речь идет о сумме менее 500 тысяч рублей, стандартная процентная ставка колеблется от 16,9 до 19,9% годовых (тариф «Базовый»). Если размер выплаты превышает полмиллиона рублей, ставка рефинансирования по ипотеке уменьшается.

Тариф «Базовый»

В льготных тарифах – «Пенсионный», «Зарплатный» и «Зарплатный пенсионер» – начисляется ставка от 11,9 до 16,9% годовых.

Льготные тарифы

Иногда выгодным решением становится смена тарифа сберегательного вклада, перерасчет в этом случае осуществляется с момента следующего платежа.

Калькулятор

Прежде чем принимать решение о перекредитации, рекомендуется провести предварительный расчет. Для этого нужно зайти на официальный сайт Почта Банка, где представлен калькулятор рефинансирования кредита.

Для расчета необходимо указать два параметра — примерную сумму задолженности в другом банке (где взят заем) и размер ежемесячного платежа в другом банке.

Как стать участником программы?

Для того чтобы воспользоваться услугой перекредитования, необходимо:

• В ближайшем отделении банка, на сайте организации или по телефону (телефон горячей линии указан на официальной интернет-странице) подать заявку на кредит. Дождаться оповещения об одобрении кредитования.
• Когда согласие получено, заключить кредитный договор. Схема такова — в адрес предыдущего кредитора оформляются документы по долговым обязательствам, на указанные реквизиты уходят средства для погашения долга, остальное зачисляется на сберегательный счет клиента.
• В банке, где прежде был оформлен кредит, необходимо составить заявление о полном досрочном погашении займа. Также нужно взять документ о погашении задолженности в полном объеме и закрытии счета.

Дополнительные привилегии для клиентов Почта Банка

Участникам программы рефинансирования в Почта Банке доступен ряд дополнительных услуг:

1. Автопогашение — в определенное число каждого месяца списание с карты суммы платежа.
2. Изменение даты платежа бесплатно один раз в год со дня подписания договора рефинансирования.
3. Уменьшение платежа за счет увеличения количества выплат (один раз за срок кредитования).

Почта Банк выдает и обслуживает кредит без взимания дополнительных комиссий. Погашение осуществляется без комиссии в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Полезное видео:

Заключение

Таким образом, несмотря на то, что сегодня Почта Банк не предлагает физическим лицам программы ипотечного рефинансирования, граждане РФ, которые брали потребительский кредит для покупки жилья, могут перекредитовать его в Почта Банке, погасив долг за ипотеку.

Процедура оформления участия в программе проста, условия лояльны, процентные ставки – средние по стране.

Ипотечное кредитование очень востребовано в современных реалиях. При этом условия кредитования меняются так часто, что порой оформленный год назад кредит становится очень невыгодным. В таких ситуациях на помощь приходит вариант перекредитования в другом банке на более щадящих условиях. Рассмотрим возможно ли рефинансирование ипотеки Почта Банк и на каких условиях предлагается такая услуга.

Рефинансирование ипотеки в Почта Банке: условия к заёмщикам

Разберёмся для начала, какие требования к заёмщику выдвигает Почта Банк. Их не так много, кредитор вполне лоялен к клиентам.

• Гражданство РФ и наличие паспорта соответствующего образца.
• Прописка на территории страны.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Трудоустройство или достижение пенсионного возраста.

Физическим лицам, чтобы обратиться за перекредитованием в финансовое учреждение достаточно быть трудоустроенным гражданином страны. Кредитная история имеет значение, при этом в случае лёгких нарушений есть шанс получить одобрение. Касательно рефинансируемого кредита, в этом случае наличие просрочек исключено, в противном случае совершить сделку не получится.

Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки в Почта Банке не делают. Кредитор готов принять потребительские и автокредиты из других организаций, но с ипотечными займами не работает.

Требования

Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.

• Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
• По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
• Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
• До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
• Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
• Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.

Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.

Документы

Многих интересует рефинансирование ипотеки в Почта Банке, условия предложения, но как уже упоминалось выше такого продукта в наличии нет. В таком случае уточним какие документы необходимы для оформления перекредитования доступных кредитов.

• Паспорт гражданина РФ является основным документом, на основании которого заключается договор.
• СНИЛС и ИНН работодателя.

На основании этих документов кредитор принимает решение об одобрении обращения. Как только положительное решение принято, заёмщику нужно добавить к пакету следующие документы:

• договор кредитования со сторонним финансовым учреждением со следующими данными: дата заключения, номер документа, полное наименование кредитора и данные счёта для перечисления средств;
• справку из финансовой организации о полной сумме долга на дату планируемого погашения.

Клиенты, достигшие пенсионного возраста должны предоставить соответствующее удостоверение или справку из ПФР.

Как снизить процентную ставку

Процентная ставка по рефинансированию устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Она зависит от тарифа сберегательного вклада и суммы для перекредитования. Чтобы снизить переплату по кредиту достаточно сменить тарифный план обслуживания сберегательного счёта и перерасчёт состоится в дату следующего обязательного платежа.

Процентная ставка

Процентная ставка на стандартных условиях 16,9–19,9 % годовых. Это значение устанавливается для «Базового» тарифа.

Льготные ставки доступны тарифам «Зарплатный» «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер», размер начисления 14,9–16,9 % годовых. Условия распространяются ля кредита в размере до 500 тысяч рублей. Займ от 500 тысяч до миллиона рефинансируется по ставке от 12,9 % до 14,9 % годовых, независимо от тарифа обслуживания.

Как подать заявку

Почта Банк рефинансирование ипотеки в 2019 году не проводит. Но есть возможность перекредитоваться под более выгодные условия потребительский или автокредит. Чтобы узнать насколько целесообразно предпринимать подобные действия можно воспользоваться специальным калькулятором на странице www.pochtabank.ru/service/refinans. Стоит учитывать, что расчёт носит предварительный ознакомительный характер и не является офертой.

Чтобы оформить рефинансирование необходимо выполнить несколько простых действий.

1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания и подайте заявку на кредит. Если необходимы наличные средства, то сообщите об этом представителю кредитора. Финансовая организация позволяет наряду с рефинансированием текущих задолженностей получить до 200 тысяч рублей наличными на собственные расходы заёмщика.
2. После получения оповещения об одобрении кредита обратитесь в пункт обслуживания и заключите кредитный договор. На этом этапе представителю финансовой организации придётся предоставить документы по долговым обязательствам перед сторонним кредитором. После подписания документов средства в тот же день будут отправлены по реквизитам для погашения, а средства, одобренные сверх суммы зачислены на сберегательный счёт.
3. Обратитесь к предыдущему кредитору и напишите заявление на полное досрочное погашение кредита. Не забудьте взять документ, подтверждающий, что задолженность погашена в полном объёме и закрыть счёт.

После этого все кредиты заёмщика будут находиться у одного кредитора и пересчитаются под более низкий процент. А сумма ежемесячного платежа заметно уменьшится.

Почта Банк рефинансирование ипотеки других банков

Многих потенциальных клиентов интересует рефинансирование ипотеки в Почта Банке, условия и требования к клиенту. Это связано с тем, что финансовая организация предлагает пользователям более выгодные условия практически по всем доступным продуктам.

К сожалению, с ипотечными займами организация не работает ни в каком виде. Но всегда есть возможность обратиться к кредитору и перенести займы в сторонних финансовых организациях.

Многие соотечественники приобретают недвижимость за счет ипотечного кредитования. Не всегда действующие условия по финансовому продукту соответствуют ожиданиям заемщиков. Нередко обращение за программой кредитования – это вынужденная мера. Если по каким-либо причинам клиента не устраивает его действующий заем, то он всегда может использовать ипотечное рефинансирование в Почта банке, так как здесь предусмотрена наиболее оптимальные параметры для клиентов.

Условия рефинансирования в Почта банке

Перекредитование действующих ипотечных займов пользуется большой популярностью у граждан РФ. Особенно актуальны стали такие предложения после кризиса, когда многие россияне столкнулись с финансовыми трудностями. Ежегодно банки предлагают более выгодные параметры. В данном финансовом учреждении условия 2018 года следующие:

1. Персональная ставка по годовым процентам (от 11,9%).
2. Доступно для объединения по этой программе до 4 любых кредитов.
3. В случае необходимости часть средств выдается сверх величины долга.
4. Благодаря ссуде можно значительно снизить переплаты и регулярные платежи.
5. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет.
6. Для рефинансирования предоставляется сумма до 1 млн. рублей.
7. Не требуется внесение предварительного платежа.

В Почта банке не предусмотрено отдельное перекредитование для ипотеки, однако преимущество программы в том, что для получения займа не требуется наличие залогового обеспечения. Более того, гражданин получает средства самостоятельно без необходимого поручительства или совместного оформления кредита, при обращении за программой рефинансирования. Отдельно следует выделить отсутствие обязательной страховки для имущества. При оформлении кредитор предложит застраховать свое здоровье и риск утраты рабочего места. Данная программа страхования не обязательная, но вероятнее всего заявка на ссуду будет отклонена при полном отказе от услуги.

Важно! В отличие от ипотечного кредитования, здесь нет необходимости ежегодно продлевать страховой период, так как оплата выполняется сразу на весь срок, при этом можно получить часть средств обратно при досрочном погашении ссуды.

Процентные ставки

Для каждого потенциального клиента, основные параметры по кредитной программе подбираются индивидуально. Здесь на условия оказывает непосредственное влияние платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг. Основной параметр, который в каждом отдельном случае подбирается индивидуально – это процентная ставка. Относительно этого значения присутствуют следующие моменты:

• минимальная величина доступная для клиентов, кто обслуживается в банке, составляет 11,9% в год;
• наименьшее значение, доступное для заемщиков других финансовых учреждений, кто не обслуживается в Почта банке 12,9%;
• в большинстве случаев заемщикам предлагается крупный заем на перекредитование иных ссуд по ставке 14,5%;
• при отказе от любого пункта страхования, данная величина может возрасти на несколько процентов 1-3% в год;
• первый месяц обслуживания до подтверждения целевого использования денежной ссуды, ставка увеличена на 1%.

Указанные параметры не являются окончательными. На это значение дополнительно может оказывать влияние масса факторов, включая запрошенную сумму и период, на который предоставляется ссуда.

Важно! Чтобы рассчитывать на оптимальную ставку по процентам, заемщик должен соответствовать всем банковским требованиям.

Требования к заемщикам

Каждое финансовое учреждение выдвигает к своим потенциальным заемщикам определенные ограничения. При полноценном соответствии требованиям кредитора, значительно увеличиваются шансы на одобрение заявки. В Почта банке действуют следующие условия для выдачи средств:

• обязательное наличие российского гражданства;
• заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет;
• клиент имеет регистрацию на территории страны;
• на момент обращения присутствует положительный рейтинг надежности;
• заемщик платежеспособен;
• присутствуют все необходимые документы.

Для получения данного займа не требуется наличие поручители или второго заемщика для совместного оформления кредита. Дополнительно требуется наличие стабильного достатка и официального места трудовой деятельности.

Важно! В отдельных случаях действуют снисхождения для клиентов, если они выступают зарплатными клиентами учреждения или имеют в своем распоряжении дорогостоящее имущество.

Требуемые документы

Финансовая программа доступна для потенциального заемщика, только при условии, что у него имеются все необходимые документы на руках. Как правило, при рефинансировании ипотеки или иных займов, в Почта банке запрашиваются следующие официальные бумаги:

• действующий паспорт российского образца;
• второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС или загранпаспорт);
• справка о доходах 2-НДФЛ или иное подтверждение достатка;
• договор кредитования с иным финансовым учреждением;
• выписка по текущему займу, а также реквизиты;
• пенсионеры прилагают свое удостоверение или справку из ПФР.

Все лица, кто обслуживаются в финансовом учреждении, справку о доходах не прилагают, так как она заменяется на выписку с зарплатного счета. Дополнительно может потребоваться письменное согласие супруга на оформление крупного кредита, при его наличии. Если присутствует дополнительный заработок, то его также предстоит подтвердить соответствующим образом.

Важно! Все представители мужского пола в возрасте до 27 лет, должны предоставить кредитору военный билет. В случае его отсутствия прилагается приписное свидетельство и актуальная отсрочка.

Оформление рефинансирования

В каждом российском банке предусмотрены свои правила по оформлению нового займа. В данном финансовом учреждении, чтобы получить одобрение на рефинансирование ипотеки или иных кредитов, потребуется проделать следующее:

• направить кредитору заявку;
• подготовить все необходимые бумаги;
• при одобрении подать в отделение заявление и приложить бумаги;
• заключить с кредитором договор и оформить страховку;
• получить часть средств сверх той суммы, которая уйдет на закрытие долга;
• дождаться погашения текущей ссуды и представить в банк справку.

Здесь все перечисление делает сам банк, однако впоследствии заемщик обращается к предыдущему кредитору для изготовления справки о закрытии текущего кредитного счета. Впоследствии этот документ необходимо представить в любое отделение банка Почта. Далее останется только своевременно оплачивать свой новый долг. Клиент имеет возможность вносить оплату любым удобным образом равномерно или досрочно.

Интересно! При частичном досрочном погашении, заемщик самостоятельно выбирает сокращение ежемесячного платежи, либо текущего кредитного срока.

Для клиентов других банков

В большинстве случаев, к этому кредитору обращаются, чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков, либо иных кредитных программ. При запросе крупного займа клиенту необходимо учитывать следующий ряд моментов:

• перекредитованию может быть подвергнут заем, который по своим значениям ниже, чем новая ссуда;
• рассчитывать на рефинансирование можно только при условии, что остаток долга вписывается в доступный лимит;
• банк не одобрит займ на перекредитование нового, только что оформленного ипотечного кредита или иного финансового продукта;
• если до окончательной выплаты остается временной отрезок менее полугода, то в выдаче ссуды будет отказано;
• для выдачи займа требуется наличие своевременных платежей и отсутствие текущих просрочек (за последние 30 дней).

Дополнительно, для заемщиков других финансовых учреждений предусматриваются менее выгодные условия кредитования если они не являются зарплатными клиентами корпорации ВТБ.

Важно! Ипотечные кредиты подвергаются рефинансированию в Почта банке, при условии, что по ним не действует ограничение на досрочное погашение.

Минусы рефинансирования в Почта банке

Кредитные продукты этого финансового учреждения обладают приемлемыми параметрами для клиентов, однако, несмотря на это присутствует целый ряд недостатков:

1. Доступна к предоставлению небольшая сумма по меркам ипотеки.
2. Действует достаточно высокая процентная ставка.
3. Высокие требования к заемщикам кредитора.
4. Может потребоваться страхование жизни и риска утраты работы.
5. Имеются ограничения на рефинансируемые кредиты других банков.
6. Высокая вероятность отказа, так как отсутствует обеспечение по ссуде.

Несмотря на наличие массы недостатков, подобные кредитные программы обладают большим количеством преимуществ, именно поэтому на такие займы постепенно возрастает спрос у граждан РФ.

Важно! Малозначимым недостатком кредитной программы выступает необходимость крупной оплаты при страховании, которая удерживается из оформленного займа.

В настоящее время не всегда потенциальные заемщики могут рассчитывать на одобрение заявки. Нередко кредиторы отказывают в выдаче займа по ряд обстоятельств. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, рекомендуется обращаться в сторонние компании, которые оказывают поддержку при оформлении займов. Одна из таких организаций «ДомБудет», продолжительный временной отрезок работает на отечественном рынке кредитования, при этом предоставляет только качественные услуги клиентам. Здесь можно рассчитывать на квалифицированную помощь специалистов.