Условия обслуживания по кредитной карте «Элемент 120» и отзывы держателей

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка – это уникальный продукт, нацеленный на клиентов, желающих постоянно пользоваться заемными средствами без переплаты процентов на определенных условиях.

Описание карты «Элемент 120»

Кредитные карты Почта Банка представлены в большом количестве, но все они разнятся по условиям использования и возможностям. Кредитная карта Элемент 120 заслуживает особенного внимания, как кредитка с самым большим беспроцентным периодом.

На карте можно хранить личные сбережения, главное всегда следить на каком этапе находится счет – трата дебетовых средств или течение расчетного периода по кредитной карте.

Элемент 120 предоставляет широкие возможности держателю карты, о чем позаботился Почта Банк, сделав кредитку доступной в выдаче и обслуживании, удобной, выгодной и экономичной в использовании. Подводные камни у кредитки отсутствуют, все условия использования детально прописаны на сайте Почта Банка и в договоре на оформление кредитной карты.

Условия предоставления

Кредитка Элемент 120 выпускается в нескольких видах – основная и дополнительная карты. В зависимости от вида карточки будет отличаться стоимость оформления, обслуживания и перевыпуска.

Карта Элемент 120 доступна практически всем физическим лицам, так как тариф на нее установлен вполне приемлемый. Оформить кредитную карту Почта Банка может любой желающий, соответствующий установленным банком требованиям относительно кредитующихся лиц.

Элемент 120 прекрасно подходит для покупок при безналичном расчёте, но и в экстренных случаях снять средства разрешено на вполне приемлемых условиях, только про льготный период придется забыть.

Другие выгодные предложения

Условия использования

Почта Банк привлекает клиентов тем, что предлагает комфортные условия использования кредитных карт и специальные предложения, бонусы для держателя каждой конкретной кредитки.

По карточке Элемент 120 условия будут таковыми:

• В течение 4 месяцев можно вносить только обязательные ежемесячные платежи и не платить проценты. Если вернуть сумму долга в этот период, то переплачивать не придется. Такой грейс период самый выгодный по сравнению с другими картами, у которых он сроком в 50-60 дней.
• Вне льготного периода по кредитной карте будет действовать процентная ставка равная 27,9%.
• Даже если не внести всю сумму долга в срок необходимо ежемесячно зачислять на карту 5% от размера долга и не забывать платить начисленные проценты. В грейс период достаточно платить только 5% минимально.
• Максимально Почта Банк может предоставить 500 тысяч рублей в качестве заемных средств, но лимит может быть уменьшен и в одностороннем порядке, если человек не будет пользоваться кредиткой более шести месяцев или будет иметь длительно не погашаемую задолженность.
• Если человек держит на кредитке личные средства, то снимать их с карточки он может без уплаты процентов.
• Кредитные средства можно снять только с уплатой комиссии в размере 5,9% от суммы, но минимально 300 рублей.
• В день можно снять с кредитки не более 100 тысяч рублей.
• Лимит на снятие средств в месяц равен 300 тысячам рублей.

Благодаря таким гибким условиям кредитования пользоваться картой Элемент 120 удобно и комфортно.

Прочие условия использования кредитной карты не являются суровыми и не многим отличаются от других кредиток различных банков.

Правила погашения

По кредитной карте важно в срок погашать долг, иначе Почт Банк не только снизит лимит, но и будет присылать штрафы за просрочку и начислять большие проценты на сумму долга. Первое правило, которое следует усвоить при использовании карты Элемент 120, это то, что с даты оформления карты каждый месяц начинается расчетный период и длится он 30 дней.

По их окончанию идут три платежных периода, в срок действия которых необходимо либо сразу погасить сумму долга, либо вносить обязательные платежи, а по окончанию третьего периода полностью закрыть кредит.

Погашать кредит лучше заранее, чтобы деньги успели зайти на счет (иногда для перевода может понадобиться 5 дней). Если платеж задержится, то начнется либо новый платежный период, либо, что плохо, закончится льготный и начнут капать проценты. С этим моментом следует быть осторожным и лучше всего настроить услугу автоматического платежа, о которой будет сказано ниже.

Дополнительные возможности

В Почта Банке оформлять кредитную карту выгодно благодаря дополнительным функциям. Большинство из них помогает усовершенствовать и облегчить процесс оплаты долга по карте Элемент 120, но некоторые помогают человеку чувствовать себя более защищенным.

Рассмотрим подробно каждую услугу:

1. Автопогашение – личный кабинет любого банка имеет услугу автоплатежа. Настроив его параметры (день отчисления, сумму и карту для списания), можно забыть о беготне и поисках банкоматов. Имея карту Почта Банка или другого банка, можно запросто настроить функцию и средства будут поступать на кредитный счет вовремя без задержек. От человека требуется только оставлять нужную сумму на карточке для списания, все остальные хлопоты берет на себя сервис. Услугу можно настроить на разовый платеж или на постоянные.
2. Меняю дату платежа – функция, позволяющая установить дату (с 4 по 28 число) для внесения ежемесячного обязательного платежа. Новая дата не должна отклоняться от предыдущей более, чем на 15 дней. Услуга выгодна тем, у кого часто меняются сроки получения зарплаты, либо вовсе человек имеет нестабильный заработок (проектные заказы и т.п.). Но пользоваться предложением Почта Банка можно не чаще раза в два месяца.
3. Смс-информирование – смски удобный способ контролирования все финансовых операций. Они будут помогать следить за остатком на счете, показывать текущий период (расчетный или платежный), напоминать о внесении платежа, уведомлять об изменениях в тарифах и показывать любую трату с кредитной карты Элемент 120.
4. Увеличение срока гарантии – все покупки оплаченные картой Элемент 120 будут включены в программу удлинения гарантии. Ее срок повысится ровно в два раза (при условии максимально достижения 24 месяцев). Поэтому крайне выгодно осуществлять покупку техники и других товаров, расплачиваясь с карты, а деньги с зарплаты быстренько класть на счет.
5. Страховка посылок – все приобретаемые покупки, которые будут пересылаться по почте или курьером надежно защищены Почта Банком. Если товар потеряется или повредится, покупателю в обязательном порядке возвратят деньги за него и даже не придется переплачивать за перевод и прочие комиссии.

Все эти услуги приносят пользу клиенту Почта Банка, но за все хорошее часто приходится платить. Тарифы на дополнительные возможности карты Элемент 120 таковы:

Оформление карты Элемент 120

Заявка на оформление кредитки Элемент 120 легко подается на сайте Почта Банка за 15 минут.

Достаточно заполнить несколько граф анкеты:

1. Персональные данные (ФИО, телефон и почту, желаемый лимит).
2. Паспортные данные.
3. Работа – стаж, уровень зарплаты, место, должность и т.п.
4. Дополнительные сведения.

Заявление на выдачу кредитки можно подать и в отделении Почта Банка, достаточно прийти с паспортом и заполнить бланк. Сотрудник банка подскажет, если нужны еще документы и свяжется в последующем с клиентом по телефону для сообщения решения банка.

Оформить карту Элемент 120 могут все совершеннолетние россияне с официальной регистрацией в стране. Желательно иметь стабильный доход, тогда банк сможет предложить кредитку с повышенным лимитом. Еще одно пожелание Почта Банка – положительная кредитная история, «нулевая» история также подойдет, если человек производит впечатление добропорядочного гражданина.

Отзывы

В рейтинге кредитных карт по льготному периоду кредитования этот продукт занимает второе место. Видимо, сравнительно недавно открывшийся «Почта Банк» решил прочно занять позиции не только в потребительском кредитовании, но и на рынке кредитных карт. Хотя, стоит уточнить, что лично мне банк совершенно не нравится, но это субъективное мнение, мы же сегодня объективно рассмотрим все плюсы и минусы карты.

Основные условия кредитной карты «Элемент 120»

• Ставка от 22,9% до 31,9%
• Кредитный лимит до 500 000 рублей
• Льготный период до 120 дней
• Годовое обслуживание  900 ₽(не точно, уточняйте в офисах)
• Снятие наличных: 5,9 % (мин 300 рублей)
• Снятие собственных средств без комиссии
• Минимальный платеж по кредиту: 5%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.)

Процентная ставка кредитный карты

Вообще, переходя, к пункту о процентных ставках на кредитных картах стоит упомянуть только один момент- это блин кредитные карты в России, чего вы еще хотите? Да она высокая! Да, она высокая на снятие. Я перечитал все тарифы, внимательно, аж 5 раз. И везде разная информация. Но по итогу получается, что на покупки неплохая ставка в размере 22,9%, а вот на снятие она составляет целых 31,95%, но это я считаю что выгодно, т.к. в других в продуктах они зашкаливают за 50%. И опять же, все познается в сравнении.

Кредитный лимит

А вот с кредитным лимитом у этой карты все неплохо. Пол миллиона. Тут, конечно, расчет на то, что вы все сольете и потом будете платить. 500 000 рублей под 20% годовых очень неплохо получается.

Льготный период

Переходим к самому интересному и занимательному, а именно к льготному периоду. Льготный период согласно тарифам, составляет 4 месяца, то есть те самые 120 дней. Но только на оплату товаров и услуг. Может быть такое, что код МСС по которому прошел платеж, не внесен в базу банка и не видать вам ни льготного периода, ни рассрочки, а то и комиссии накинут сверх того. В общем будьте внимательны и аккуратны.

Снятие наличных с карты Элемент 120

Снятие собственных денежных средств без комиссии, а в остальных случаях отдай 5,9% от суммы, а это как минимум 300 рублей. И иначе никак. Ну хоть свои забрать можно.

Минимальный и обязательный платеж

Минимальный платеж, как я понял, во время беспроцентного периода составляет всего 5% от задолженности, так что считайте сами, и вносите большую сумму, чем 5%. В случае, если льготный период прошел, туда добавятся проценты по долгу. В общем, что я хочу сказать: 5% это хорошо, только вот вносить надо по 25%, иначе «привет» высокие проценты и большие выплаты(только не вам, а вы).

Оформление кредитной карты «Элемент 120»

Если вы уже решили, что хотите эту кредитную карту, то оформляйте ее онлайн. Это моя настоятельная рекомендация. В салоне вам будут, возможно, предлагать сверху оформить страховку.

Отзывы

Я почитал много отзывов об этом банке в целом и кредитной карте «Элемент 120» и знаете, пришел к единому мнению: вас постоянно хотят на*бать. Я не понимаю, почему это так происходит, но это факт. В рекламах у вас все хорошо, на деле полный звездец.

Итоги обзора.

Я очень не охотно, честно говоря, делал этот обзор. Почему? Во-первых банк мне мало того что не внушает доверия, так и весь интернет кишит просто дикими на первый взгляд отзывами. Я склонен в такой ситуации не рекомендовать вам эту кредитную карту. Пусть даже там 120 дней.

Вот такой вот короткий обзор у меня получился. Не болейте, не берите кредитку эту и будьте счастливы. С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d. Также не забывайте подписываться на мой телеграмм канал @aprocredit

Рекламное предложение банка

Реклама карты «Элемент 120» на сайте банка выглядит подобным образом.

Банк весьма креативно подошел к рекламе данной карты, разместив на сайте рекламные ролики от лица блогеров, которые решили какие-либо свои проблемы благодаря этой карте.

Ради интереса, я решила выяснить, реально ли существуют эти блогеры, забив в поисковике их имена, однако таких блогеров я не нашла, поэтому можно сказать, что это просто реклама, снятая в таком формате для привлечения внимания клиентов.

Условия получения карты

3. Карта действует 5 лет, после окончания срока действия карта бесплатно перевыпускается.

4. Льготный период, обозначенный банком, составляет 120 дней, в качестве обязательного условия банк требует вносить денежные средства в установленные даты в размере не менее 5%, плюс задолженность по комиссиям и процентам (минимальный платеж).

Льготный период по данному кредитному продукту обозначен как «честный», то есть не позднее даты его окончания, нужно полностью оплатить сумму покупок, сделанных в течение расчетного периода. Порядок оплаты льготного периода по карте «Элемент 120», достаточно подробно фиксирован на сайте банка.

5. Кредитный лимит составляет до 500000 р., устанавливается самим клиентом при оформлении заявки. После этого банк либо одобряет данный лимит, либо не одобряет, и заявитель карту не получает. Увеличение лимита возможно по инициативе банка, но зная, о сложности организации работы в Почта банк этого можно ждать долго.

6. Ставка %. В льготный период на операции покупок, при условии внесения минимального платежа ставка нулевая. После льготного периода и на операции выдачи наличных ставка составляет 27,9%.

7. Стоимость снятия наличных денег составляет 5,9%, минимальная сумма комиссии составляет 300 рублей. Лимит снятия 100 тыс. в день и 300 тыс. в месяц.

8. Операции переводов на счета других организаций с кредитной карты не входят в льготный период, ставка по этим операциям составляет 27,9%.

9. Плата за СМС-банк не взимается в первые 2 месяца с даты договора, если услуга подключена одновременно с договором и если нет остатка на счете больше 49 рублей, нет расходных операций в течение расчетного периода.

12. Санкции за неоплату минимального платежа. На сайте банка не указаны санкции за неоплату минимального платежа, чтобы уточнить данный вопрос я дозвонилась на горячую линию. Оператор мне разъяснил, что при неоплате минимального платежа карта блокируется. Условием разблокировки карты является полное погашение задолженности по карте.

Достоинства карты

1. Длительный льготный период 120 дней, на сегодняшний день—это, пожалуй, самый долгий льготный период среди банков.

2. Относительно недорогое годовое обслуживание при длительном льготном периоде. У аналогичной карты Альфа Банка «100 дней без процентов» стоимость годового обслуживания начинается от 1190 рублей.

3. Отличие данной карты, что ней бесплатно может быть подключена услуга «Защита покупки», при совершении покупке в Интернете от 7,5 тыс. рублей. Данная услуга действует на покупки в Интернете, включая и зарубежные сайты типа, aliexpress, ebay.

Число обращений по всем пунктам не более 6 раз за период страхования, который равен 1 году.

4. Нет скрытых страховок.

5 Возможность подключить услугу «Автопогашение», задолженность будет гаситься с карты любого другого банка. Данная услуга платная, ее стоимость составляет 29 руб. за каждую операцию.

6. Возможность изменить дату платежа с диапазоне 15 дней от даты текущего, но с 4 по 28 число месяца. Стоимость 300 рублей, воспользоваться можно раз в 2 месяца

Недостатки карты

1. Высокая стоимость СМС информирования 49 рублей в месяц, что в год составит 588 рублей.

2. Слишком высокая комиссия за операции снятия наличных (5,9% минимум 300 рублей). Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, поэтому клиент сразу с момента снятия будет платить по полной ставке.

3. Отсутствие бонусной программы, cash-back—это очень большой минус данной карты. Во многих банках по кредитным картам бонусная программа присутствует. Например, Тинькофф начисляет бонусы Браво, Сбербанк начисляют Спасибо.

4. Высокая комиссия за выдачу собственных денежных средств в сторонних банках. Собственные средства без комиссии можно снять в банкоматах ВТБ и Почта банка, во всех других комиссия составит 5,9%.

5. Технические проблемы, некорректное отображение задолженности в Интернет-банке. Когда я писала эту статью, я столкнулась с тем, что часто виснет сайт банка, сложно войти в систему. Клиенты жалуются, что сумма задолженности отображается неверно, что уплатив минимальный платеж, отображаемый в Интернет-банке, все равно сталкиваются с начислением процентов, для подстраховки стараются внести больше средств. Также неверно указывается размер погашения в грейс в СМС и ежемесячной выписке.

6. Плохой сервис. Клиенты шутят, что обслуживание в Почта банке на уровне Почты России, все очень долго, сложно, решение каких-либо пустячных проблем требует затрат времени и нервов. Клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников, плохую работу горячей линии. Вот забавный отзыв одного из клиентов Почта банка, о том, как он пытался остановить начисление процентов по своей кредитной карте.

Во всех современных банках горячая линия для пользователей банковских карт работает круглосуточно. Почта банк в этом смысле отличился, его горячая линия работает для действующих клиентов только с 8 до 22 часов. Поэтому если клиент за границей, и у него проблемы с картой, их не решить пока Почта банк не начнет работать.

7. Если в других банках стремятся стимулировать клиентов не обращаться в офис, то Почта банке, наоборот. К примеру, смена Пин-кода в банкомате банка обойдется клиенту 30 рублей, получение мини-выписки по счету 50 рублей. При обращении в клиентские центры, получение услуги на стойках и через клиентскую службу комиссия за аналогичные услуги не взимается.

8. Отсутствие PayPass. Оператор не смог мне ответить на вопрос, есть ли PayPass на данной карте, порекомендовав обратиться в отделение банка. Судя по отсутствию данного знака на изображении карты на сайте, эта функция отсутствует.

Стоит ли оформлять карту? Рекомендации пользователям

Пользователям данной карты могу порекомендовать: — внимательно следить за сроками внесения минимального платежа и датой окончания льготного периода. — старайтесь вносить больше минимального платежа, проверяйте все суммы в Интернет-банке; — если столкнетесь с некомпетентностью при общении с операторами горячей линией и сотрудниками Почта банка, отнеситесь к этому философски; — не используйте карту за границей, а если используете, имейте резервную карту другого банка; — активируйте бесплатную услугу «защита покупки» и не забывайте ей пользоваться.