Кредит под залог недвижимости в Почта Банке — условия и процентная ставка

Данный банк предлагает широкую линейку различных кредитных продуктов, и выбрать из этого многообразия нужный, не составит труда. Есть возможность взять займ на образование, на товар в магазинах-партнерах и даже на освоение дальневосточного гектара. Но у вас не получится взять кредит под залог недвижимости в Почта Банке. Данная финансово-кредитная организация не занимается такими операциями. Но провести рефинансирование подобного займа, полученного в любой другой кредитной организации – вполне реальная задача. Таким образом можно переоформить любой денежный займ, взятый под обеспечение имуществом.

Кредит под залог в Почта Банке – условия в 2019 году

Любой займ, взятый в финансово-кредитной организации под обеспечение имуществом – недвижимости, автомобиля, можно перевести в Почта Банк. Сделать это не сложнее, чем взять займ в этой организации. Собственно, к этому и сводится данный вид денежного кредитования. Человек оформляет заявку на любой потребительский кредит, получает необходимую сумму и досрочно вносит требуемый остаток по финансовым обязательствам, взятым в другой кредитной организации.

Почта Банк предлагает универсальный вариант для проведения подобной операции – кредит наличными на любые цели. Для его получения не требуется предоставлять справку о заработной плате, нести копию трудовой также не нужно. Срок выплат по этому пакету составляет от года до 5 лет.

Сумма, на которую может рассчитывать клиент для погашения кредита под залог недвижимости от Почта Банка, колеблется от 50 000 до 1 000 000 рублей. Если доход не позволяет получить необходимую сумму, можно привлечь созаемщиков.

Кредит под залог автомобиля в Почта Банке

Для взятого денежного займа под залог автомобиля отличным решением станет программа рефинансирования. Но не каждый денежный займ, взятый на покупку авто у другого кредитора можно рефинансировать в Почта Банке.

• Не должно быть просрочек по платежам на протяжении полугода;
• Денежный займ получен не менее полугода назад;
• До окончания выплат осталось не менее 3 месяцев;
• Кредит взят в банке, не принадлежащем группе ВТБ.

Срок выплат рассчитан на 12-60 месяцев. Процентная ставка напрямую связана с суммой денежного займа. При кредите от 500 001 до 1 000 000 рублей можно рассчитывать на процентную ставку от 12,9 % до 14,9 %. Это довольно выгодное предложение. При запрашиваемой сумме от 50 000 до 500 000 рублей процентная ставка заметно вырастет и составит от 16,9 % до 19,9 %. Срок кредитования равен тем же 12-60 месяцам.

Преимущества рефинансирования

• Можно значительно снизить процентную ставку, минимальная ставка начинается от 12,9%.
• Есть возможность погасить дорогостоящий займ в другой кредитной организации и взять дополнительную сумму на текущие нужды.
• Переоформление кредита под залог недвижимости в Почта Банке дает хозяину полное право распоряжаться своим имуществом – продавать, дарить. Чего нельзя сделать, пока приобретенная собственность находится в залоге у кредитора.

Процентная ставка

Процентные ставки по всем предложениям стартуют от 12,9% – это довольно выгодное предложение на сегодняшний день. Максимальный порог не превышает 24,9 %. Чем выше требуемая сумма, тем ниже процент может выставить банк.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Почта Банке

Не важно, какой кредитный продукт вы выберете. Получить его можно несколькими способами: подать заявку через форму официального сайта, по телефону и лично придя в офис. В случае с рефинансированием займа, взятого под залог имущества в другой кредитной организации, без личного визита в офис банка обойтись не получится. Сотрудникам потребуются документы по предыдущему вашему финансовому обязательству.

Требования и документы

Почта Банк предъявляет ряд требований к своим заемщикам.

• На момент взятия займа клиенту должно быть полных 18 лет.
• Наличие паспорта Российской Федерации – одно из основных условий, без него не станут рассматривать заявку на кредит. Постоянная регистрация обязательна.
• Клиент должен быть готовым оставить свои контактные данные, лучше – номер сотового телефона.
• Потребуется предоставить номер СНИЛС и ИНН работодателя, справок с работы и копию трудовой спрашивать не станут.
• Рабочий стаж на последнем месте работы не должен быть меньше трех месяцев.

При проведении рефинансирования потребуется дополнить этот список документами ранее взятого займа под залог имущества в другом банке.

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке без подтверждения доходов

Почта Банк дает возможность оформить потребительский кредит с целью перекрытия другого денежного займа, взятого под недвижимость или авто в другой кредитной организации. Какой бы продукт вы не выбрали, с вас не спросят справку о заработной плате. Делать заверенную копию трудовой книжки не потребуется.

Возможен ли кредит под залог недвижимости в Почта Банке? Сейчас у компании есть 8 потребительских кредитов, но все они предоставляются без обеспечения. Несмотря на это, условия продуктов весьма выгодные в сравнении со средними ставками в других банках.

Суть и преимущества такого кредитования

Схема кредитования следующая: человек обращается в банк за деньгами, компания выдает их под проценты с условием залога. Это означает, что на время выплат квартира переходит во временную собственность банка, но у заемщика остается право пользования и владения. Как только долг будет погашен, имущество возвращается в собственность клиента.

Особенность такой сделки в том, что человек получает до 80-90% средств от стоимости жилья. Сумма займа напрямую зависит от рыночной стоимости объекта. Квартиру оценивают эксперты банка либо заемщик проводит независимую экспертизу, обращаясь к сторонней фирме.

Хотя банки ставят ограничения на принимаемое жилье, их список довольно широк: квартиры в жилом доме, комнаты, таунхаусы, коттеджи, дачи.

Вторая отличительная черта кредита в возможности не только заложить имеющееся жилье, но и взять ипотеку под залог квартиры в строящемся дома. В Почта Банке есть кредит «быстровозводимые дома», однако для него обеспечение не нужно.

Условия в Почта Банке

Кредит на дачные строения и дома предполагает займы до 1 млн рублей на 6-60 месяцев. Первоначальный взнос может быть от 10 до 90%. Процедура оформления быстрая, состоит из заявки клиента в строительную компанию и обращения в Почта банк для расчета индивидуального графика платежей, ставок. Ставки от 7,1% до 63,53% годовых.

Есть услуга автоплатежа и смены платежа. Если человек решил сдвинуть дату, то предусмотрена комиссия – 300 рублей.

Другой продукт синергии Почты России и ВТБ – «дальневосточный гектар». Это льготный кредит, с которым можно освоить земли на Дальнем Востоке. По государственной программе любой россиянин может взять один гектар земли бесплатно в пользование на 5 лет. Если за это время он освоит участок, то вправе оформить его в собственность. Кредит позволяет за это время потратить деньги на строительство или другие работы.

По условиям можно занять от трех тысяч до миллиона рублей. Сроком от полугода до пяти лет. Решение по заявке принимается за пять минут, если подается онлайн. Минимальная ставка 14,5%.

Поскольку для двух данных кредитов не требуется обеспечение, есть различные штрафы и санкции, применяемые в случае несоблюдения обязательств. Так при неисполнении условий договора необходимо заплатить 20% годовых, которая накладывается поверх основного платежа с процентами.

Есть банки, которые предлагают займы под залог квартиры: ссуду можно взять для строящегося дома либо залога своего имущества.

Тинькофф выдает наличными под 9,99%. Сумма от двухсот тысяч до 15 миллионов рублей. Максимальный срок – 15 лет. Рассмотрение заявки за 2 дня.

У ВТБ ставка 11,6% до 15 млн рублей, сроком до 20 лет. Поручительство не требуется. Заявку рассматривают от одного до пяти рабочих дней.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для оформления в Почта банке необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Совершеннолетие и иметь гражданство России с постоянной пропиской.
2. Подтверждение дохода не нужно, но если заемщик работает, то стаж не менее трех месяцев.
3. Необходимо иметь мобильный телефон либо домашний/рабочий.

Для банков, кредитующих в залог, требования могут отличаться в деталях, но в целом иметь схожие наборы документов и параметры для недвижимости.

Например, для ВТБ возраст заемщика от 21 года, для Тинькофф от 18 лет. Стаж на последнем месте работы от трех месяцев. Необходимо наличие гражданства и постоянной прописки.

На время кредита заемщик не может продать, подарить или передать жилье в наследство, поскольку права собственности временно находятся у банка. Если долг не будет погашен, то права собственности окончательно перейдут банку. С этого момента он сможет продать жилье и покрыть просрочки должника. В случае финансовых трудностей можно прибегнуть к рефинансированию, что позволит снизить процент либо продлить срок кредита. Процедура позволит сохранить собственность за заемщиком.

Для недвижимости есть ряд критериев для залога. При несоответствии могут отказать в займе. Вот основные:

Необходимые документы

Для оформления потребуется паспорт, страховое свидетельство, копия трудовой книжки, военник для мужчин, документы на квартиру (свидетельство о собственности и др.) и справка по форме банка. Это бумага, отражающая доход заемщика.

Некоторые банки позволяют заключать договоры с минимальным набором бумаг. В Тинькофф нужен лишь СНИЛС и паспорт.

Для Почта Банка понадобится паспорт с постоянным местом прописки, страховое свидетельство и ИНН работодателя.

Документы необходимы для подтверждения законности сделки: квартира действительно в собственности, заемщик имеет доход либо стабильную работу.

Процедура оформления

Алгоритм действий состоит из нескольких шагов. Сначала нужно оформить заявку. Большинство отправляются через официальные сайты кредиторов. Затем менеджер связывается с человеком и назначает встречу.

Заемщик приезжает с пакетом документов и подает их на рассмотрение. После этого происходит анализ личного дела. Специалист запрашивает данные о заемщике, оценивает, сможет ли он выплачивать данную сумму, соответствует ли его доход заявке. Также запрашивается кредитная история в базе – если были просрочки или до сих пор не погашен долг, клиент не сможет рассчитывать на кредит.

В случае одобрения останется оформить сделку. В этот же этап рекомендуется застраховать квартиру и жизнь в случае непредвиденных обстоятельств. После подписания кредитного договора заемщик получает деньги на карту или счет. В среднем срок оформления от подачи заявки до получения средств может занять один месяц. Рассмотрение заявки от одного дня до пяти. На сбор документов уйдет приблизительно неделя, столько же на рассмотрение дела и оформления сделки.

Сроки и погашение

Преимущественно сроки кредитования долгосрочные 5-7 лет, есть предложения и на 10, 15, 30 лет. Практически каждый финансовый продукт предполагает возможность досрочного погашения. В популярных банках за такие платежи не берут комиссии.

Для оплаты кредита можно выбрать наиболее удобный для себя способ погашения: дифференцированный платеж, предполагающий постепенное уменьшение суммы к окончанию срока кредита, и аннуитеты – равные взносы через равные промежутки времени.

Совершать платежи можно по банковской карточке через интернет или банкоматы. Если человек столкнется с финансовыми трудностями, в зависимости от соглашения может появиться штраф либо разрешена отсрочка в определенное количество дней, например, до одного месяца. Возможно предупреждение от сотрудников банка, если просрочки носят разовый характер. При системных просрочках компания может потребовать досрочно погасить весь долг. Изъятие квартиры – крайняя мера, если у клиента не будет средств вернуть займ.

«Почта Банк» — популярное кредитное учреждение страны. Он предлагает немало интересных продуктов для физических лиц.

«Почта Банк»: кредит под залог квартиры

Специального кредита под залог квартиры или другой недвижимости в «Почта Банке» нет. Политика «Почта Банка» направлена на оформление займов без обеспечения (поручителя или залога), которые позволяют быстро выдавать кредитные средства. Но в некоторых случаях «Почта Банк» готов рассмотреть в качестве обеспечения квартиру.

Когда «Почта Банк» оформляет займ под залог недвижимости?

• Если нужна сумма, превышающая кредитный лимит.
• Если заёмщик не может подтвердить свой доход.
• Если кредитный рейтинг заёмщика находится на среднем уровне.

Предоставляя в «Почта Банк» залог в виде квартиры и другой недвижимости, Вы снижаете риск невозврата денег. Если Вы откажетесь выплачивать кредит, финансовое учреждение вправе конфисковать недвижимость и покрыть свои расходы.

Решив оформить кредит в «Почта Банке» под залог квартиры и другой недвижимости, Вам нужно провести её оценку, а также проверить, соответствует ли недвижимость требованиям финансового учреждения.

Квартира должна:

• Быть расположена в радиусе 50-150 км от отделения банка.
• Иметь износ коммуникаций не более 40%.
• Не иметь незаконной перепланировки.

Кроме того, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные граждане.

Таким образом, оформление кредита под залог недвижимости в «Почта Банке» потребует от Вас временных и финансовых затрат.

«Почта Банк» под залог недвижимости

Как я говорил выше, в «Почта Банке» нет специального кредита под обеспечение. Но банк принимает имущество в рамках программы «Первый почтовый». Её условия следующие:

1. сумма – до 1,5 млн. рублей;
2. ставка – от 10,9%;
3. срок – 1-5 лет.

При выдаче займа под залог недвижимости «Почта Банк» может увеличить сумму до 75-80% от оценочной стоимости имущества. Также, благодаря обеспечению, банк может снизить процентную ставку.

Заключение:

Решив взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в «Почта Банке», подумайте, сможете ли Вы без проблем его погашать. Если нет, лучше откажитесь от затеи. В противном случае Вы лишитесь недвижимости.

Желаю Вам удачи! Встретимся в новых публикациях!

Сайт банка: https://www.pochtabank.ru